一、现代农业发展中金融支持现状
（一）农村金融服务体系现状。
我国经济体制改革也蔓延到了农村地区，很多农户都逐步脱离了原先的农作方式，转而向农村个体化商业和产业发展，使得农村经济由原先的单一经营模式向着多元化的经营模式转变，农村经济也逐渐变得活跃起来。农民的消费也呈现出多元化趋势，从而出现了较大金额的资金需求，同时，农村第二、第三产业也快速发展，也催生了农村创新性金融服务需求，此外，社会主义新农村建设也让农村的商品流通、农村水利、住房改造等需要大量资金的支持。但是，由于历史原因的影响，农村金融服务体系仍然较为落后，乡镇上拥有的金融网点少的可怜，一些中西部地区的乡镇上几乎没有一家金融机构或金融网点，但是，他们的贷款需求却是非常巨大的，真正贷到款的仅仅占不到10%。这是农村金融发展的一大短板。
（二）农村金融产品创新现状。
农村金融产品品种一直以来都缺乏创新，没有众多的品种供农民选择，而且中国人民银行和银监会也明确给出了农村金融产品创新的意见，但是，其具体实施过程中，仍然与城市相比具有较大的差异性，总体上仍然处于相对落后的状态。这是因为农村金融产品创新的层次低，推动农村金融产品创新的专业人才匾乏，鼓励农村金融产品创新的监管不到位，鼓励农村金融创新的环境还不具备等，从而导致了农村金融产品种类贫乏，难以充分满足农村金融的需求，农村经济系统性风险也偏高，进而大大影响了农村金融机构开辟新产品的积极性与主动性。
（三）农村金融信用体系现状。
虽然说我国农村信用体系服务水平得到了一定程度的提升，但是，农村信用环境的提升是一项长期工程，短期内无法彻底解决农村金融信用体系中存在的问题。正如我国城乡二元经济结构还没有从根本上得到改变，因此，相应的信用体系也存在着城乡差异性，主要表现为农村经济发展中的信用和信用供给长期处于量小零散的状态，从而使得农村信用缺失，同时又影响到了金融资源在农村的合理配置。这是因为农村信用体系建设滞后，农村金融机构在发放贷款的时候，根本就没有以往信用情况或者其他金融机构提供的信用情况。同时，农村征信协调机制建设滞后，没有或并为全面展开征信业务，导致了信息共享存在较大的困难。此外，配套软件系统开发滞后，操作管理人员严重缺乏，征信保障机制也较为滞后，使得农村金融信用体系的信息核准评估难。
（四）农村金融风险防范体系现状。
由于农村金融风险复杂多样化，我们必须建立相应的金融风险防范体系。但是，我国农村风险防范在取得一定成绩的基础上，还存在着不少问题，这是因为我国农村风险防范体系仍然处于试验阶段，其在为农村经济发展提供一定金融支持的同时，不可避免的会遇到各种问题。具体来说，这些问题主要有：农村金融保险机制建设滞后，基本上还处于脆弱、萎缩的状态，远远不能适应现代农业发展的金融体系建设要求，一些农村急需的险种并没有开发出来，大大降低了农民和涉农企业对金融保险的兴趣。同时，涉农金融机构的经营宗旨出现偏差，要么就是风险绝对转移，要么就是风险规避，没有积极的市场参与性。此外，担保机构的资金能力和服务能力缺位，比如说担保机构资本金规模偏小，风险损失补偿机制尚未完善，缺乏足够的担保专业人才。最后，农户承担风险的能力极为脆弱，加之当前的土地管理还存在着土地的价值评估不够规范，土地流转市场缺乏或不完善，贷款风险难以掌控等问题。
（五）农村金融市场化进程现状。
作为现代农业发展要求的市场化程度应该是高的，但是，就目前情况来看，我国农村金融的市场化程度偏低，从而大大阻碍了现代农业的大力发展。具体来说，发展非正规金融组织的制度安排并未明确。事实上，这些非正规金融机构在农村的大量且客观存在，就已经说明了农村金融发展的严重失衡，它必然在正规金融无法满足农村需求的时候，以更为灵活、便捷的优点受到农民的欢迎，但是，它没有相关法律约束，也没有严格的监管，金融风险是较大的。此外，利率市场化程度偏低，参与资本市场的规模偏小。
二、现代农业发展中的金融支持对策
（一）构建新型农村金融组织体系。
现代农业的发展中，必然需要较为完善的金融组织体系。我们应该适应现代农业发展特点，积极创新农村金融组织体系，努力建成一个能满足农业经济需求的多元化的新型农村金融组织体系。这就需要我们发挥政策性银行稳定农村金融安全的骨干作用，发挥商业性涉农金融机构的多元功能，即遏制商业银行的机构业务萎缩的趋势，强化商业性涉农银行的支农责任，通过创新金融产品和服务方式，改善对新农村建设的金融服务，扩大农村地区的金融供给，还要把完善农村信用社功能作为农业金融组织建设的重心，突破对传统农村信用社改革路径的依赖，为农户金融合作创造有利的制度环境，强化财政税收对互助合作金融的扶持，加大农村金融互助合作组织的市场准入监管，还要提升农村金融机构可持续发展能力，逐步完善农村金融机构内部的治理结构，明晰自身的职能，选择合适的经营模式，确立自身在农村金融市场中某几个细分市场中的优势，保持财务上的可持续性，引入竞争机制，提升农村金融机构的人力资源素质，从而让农村金融组织体系具有多层次性，积极吸引更多资金流向农村，并建立较为完善的金融机构内控机制，提升农村金融组织的市场优势。
（二）完善新型农村金融服务体系。
我们应该根据农村金融生态环境和农业社会文化特点，不断完善农村金融服务体系，强化体制机制创新工作，为现代农业打造出有特色、高效率、能控险、可持续的现代农业金融服务体系。这就需要我们建立统分结合、运转高效的涉农和县域业务组织管理体系，创新资源配置机制，加大对现代农业和县域的经营资源投入，选准切入点，提升农村金融服务质量，不断创新服务现代农业的新模式，从而形成一个为现代农业服务的现代化金融管理体系，从组织保障上推动农村全部金融机构现代化，设计出高附加值具有个人特色的金融产品，帮助农村经济主体分散经营风险，从而使得农村金融服务体系具备方便性、全面性、合理性等特点，让其成为科学有效的新型农村金融服务体系。
（三）创新农村金融产品。
对于现代农业发展来说，我们必须摒弃传统的思维模式和工作方式，积极创新农村金融产品。我们必须在认真分析农村金融市场一些特点的基础之上，不断细化农村金融市场，创新适应农村产业化发展的生产性贷款，创新拓展农村发展需要的建设性贷款，创新鼓励农业发展的保险类产品，创新适合于农民生活需求的消费类贷款，探索社团贷款业务。其中，我们必须着重于创新并发展小额贷款项目，主要是针对那些低收入阶层开设的贷款和存款服务，又被称作为小额金融，它在经济扶贫中发挥了巨大的作用。我国已经试点经营了小额贷款业务，但是，发展中仍然有着制约因素存在，比如说，小额贷款公司的身份急待定位，小额贷款公司监管体制有待明确，小额贷款公司后续资金不足。我们必须针对这些情况，明确小额贷款的监督管理，营造良好的政策环境，明确小额贷款公司的功能定位，坚持小额贷款公司的市场化、商业化运作，从而扩大农村金融产品的服务范围。
（四）构建农村金融信用体系。
作为一项系统性工程来说，农村金融信用体系的建设涉及到方方面面，我们必须从三个方面来推进其构建的进程。这三个方面就是：建设公共性质的农村征信体系，大力发展农村信用担保事业，把土地使用权抵押作为农村信用化建设的突破口。就第一个方面来说，我们应该制定整体规划，加大推动力度，加快系统程序开发和征信网络建设，稳步推动配套机制建设，确保数据库信息准确齐全，加快相关机构信用信息资源联网步伐，进一步营造重信用、讲诚信的社会风气，加快农村信用文化建设；就第二个方面而言，我们应该创造条件，组建各类农村信用共同体，加大对农村信用共同体的支持力度，建立新型的信用担保组织模式，采取相应的信用担保运作机制，从而加快农村信用担保体制的建设；就第三个方面而言，我们应该规范农村土地经营权价值评估，建立土地流转要素市场，从而推动土地承包经营权抵押这个新生事物在农村的顺利构建。
（五）健全农村金融风险防范机制。
现代农业的发展中，充满了金融风险。我们必须构建积极的风险防范应对机制。这就需要我们充分利用商业保险公司的高效运行机制和网络体系，完善市场化体制的目标，完善互助保险与担保多主体地分担、分散和对冲风险的联动机制，立专门的农业政策性保险部门经营再保险，从而建立新型的农业保险经营体系。同时，我们应该强化业务发展、风控先行的经营理念，提高风险定价和补偿能力，开发出多元的融资渠道和方式，从而健全金融机构风险内控机制。此外，我们还应该提高农业保险覆盖率，建立农业保险再保险机制，建立农业巨灾风险基金，建立农业巨灾证券化体系，从而建立农业巨灾风险分散体系。另外，我们还应该健全农业保险监管体系，营造农业金融健康发展的社会环境。
（六）加快农村金融市场化进程。
现代农业发展需要成熟的市场机制和高度的市场化。因此，我们必须针对当前农村金融市场化程度不够的现状，开放农村金融市场，这就需要我们制订相应的配套法规，适度放松农村金融的市场准入条件，允许农村民间金融组织合法化，完善监管手段和监管机制，保证监管的独立性和监管的有效性。同时，我们也应该建立利率内部协调机制，策略地确定利率水平，启动主动型利率管理模式，向中间业务要效益，从而逐步实现农村资金利率市场化。最后，我们还应该发展包括发行股票、债券和资金信托等直接融资方式，拓宽农业融资渠道，大力发展创新投资，运用投资银行手段推进农村直接融资市场的形成，发展农产品期货市场，从而不断扩大直接融资渠道。
三、结语
现代农业的发展需要强大的农村金融支持，这就需要发达健全的农村金融体系，需要政府的干预支持，须有相关法律保障，需要重点扶持，应多渠道筹集运用资金，严格控制贷款对象和资金用途等，从而让处于劣势的农村金融走出困境，逐步突破固有的城乡二元化经济结构下的金融二元化瓶颈，真正解决“三农”问题，促进我国农业现代化发展进程，为将来真正建成社会主义新农村提供金融方面的支持。
作者：曹丽萍 单位：山西农业大学经济贸易学院
