一、人员疏散风险
人员疏散风险包含三个方面的因素:建筑结构、人群特性和应急疏散管理。1、建筑结构。建筑高度，现在的高层民用建筑高度大都在数十米到数百米之间。高度越高，人员疏散和消防灭火越困难，造成的人员伤亡和财产损失风险就越大。疏散指示装置，安全疏散指示装置能够明确指示人员按照某一路线逃生，从而不至于在建筑火灾内迷失方向。而且疏散指示装置要在位置、尺寸、颜色、亮度等方面满足易于辨识。2、人群特性。人群特性疏散因素主要涉及人员在高层写字楼内所处的位置、人员的身体条件及分布状况等，尤其是在疏散中需要帮助的人群。人员心理，人员在火灾逃生时具有明显的共性，即在恐烟性、恐热性、向光性等行为心理驱使下，往往辨不清方向，产生聚集现象发生人员的拥堵、踩踏，产生更大的伤亡。行为特征，不同的人在火灾疏散中的行为能力是不同的，特别是那些需要帮助的人群。人员对场所的熟悉程度也决定了高层写字楼的疏散效率。3、应急疏散管理。疏散人群管理和控制，疏散人群管理主要是火灾过程对人员的优化疏导和应急指挥，使人群有秩序地运动以及对人群集结而进行系统规划，涉及人群实时监控和通讯技术，人群密度估算技术和拥挤人员之间压力预测技术等。
二、火灾扑救风险
火灾扑救包含灭火能力和消防设施两个方面。1、公共灭火能力。灭火高度，消防队的消防车的灭火高度，决定了其灭火能力。对于着火高度超过消防灭火高度时，就只能依靠建筑自身的灭火设施来灭火。离最近消防队的距离，高层写字楼离消防队的距离越近，火灾发生后消防灭火就越及时。2、自身消防设施。自身消防设施包括消防水源、消防栓、火灾报警装置、移动灭火器材配置。消防水源，高层建筑火灾都需要大量水源来灭火，而消防车来灭火时带来的水量毕竟有限，这就需要高层建筑附近有能保证灭火的消防水源。消防栓，在设有消防栓给水的建筑内，各个楼层的消防电梯均应设置消防栓。且应对消防栓有严格的管理规定。火灾报警装置，火灾报警装置可以自动发现火情并及时报警，以及不失时机地控制火灾的发展，将火灾的损失降到最低限度。移动灭火器材配置，依照《规范》的规定分类配足配齐灭火器材。布置在干燥、阴凉、明显便于取用的地点，并有专人管理，定期检查、更换、维修和保养，这对高层建筑自防自救的消防管理有着重要的意义。
三、结论
通过对高层民用建筑火灾公众责任保险风险因素进行识别分析，保险公司可以全面地了解此类险种的风险点，在承保此类险种时可以采取合适的风险评价方法，根据评价结果，来决定是否承保，以及设计有针对性的承保方案，并确定相应的保险费率，承保范围，免赔额，责任限额以及除外责任等，从而达到风险管控的目的。另一方面，通过承保前的风险评估服务，可以提出整改意见，加强风险管理，能有效降低标的的火灾公众责任保险风险，从而降低赔付率，提高承保质量。有利于开展防灾防损工作，减少保险的风险损失，增强其财务的支付能力，并增加保险经营的收益。
作者：陈立杰 陈霄 单位：沈阳航空航天大学安全工程学院
