1我国农村金融体系的问题
1.1金融体系硬件缺失，农村现金流失量加大
覆盖到乡镇或者村一级的银行系统只有农村信用社大致能做到，其他金融系统大部分都涉及不到。农民鉴于现实情况的不方便，要么将大量的现金闲置于手中，要么在外出打工的时候将资金存于城市的金融系统中，导致农村资金大量的流向城市。农村现金流量的加大，既不利于农民现金资产的安全保管，也不利于人民银行对市场现金流量的掌控。
1.2金融体系服务范围较小，农民贷款难
由于金融体系硬件设施的不到位，导致服务范围的相对狭窄。当农民有意愿向金融系统进行贷款时，金融系统相距过远，农民就打消了此种想法。即使现在国家针对农村实行了优惠的汇率政策，但仍然无法提起农民向金融体系贷款扩大农业生产的积极性。大部分的农民就走向了向民间借贷或者私人借贷之路。
1.3信用社资金吸纳能力不强，农村资金利用效率下降
由于农村地区金融体系的不健全，导致农村金融机构普遍缺乏服务观念，除存贷款传统业务外，中间业务基本没有。农村信用社向农民吸纳闲置资金时，农民的积极性也不高。农民向金融机构进行贷款后，不能有效的利用资金进行生产，等到还款时用没有能力进行还贷，影响了农民在金融体系中的信用度。
2构建绿色经济基础上的农业和农村金融体系的对策
2.1构建多层次的金融机构，提高金融机构的覆盖率
国家可以制定相关的政策，重点扶持几个国有银行在农村地区的建设，加大农村金融网点的建设和投入；开办农业基础设施建设和农业产业化贷款；切实的规划和实际建设好金融网点，争取做到1村1个金融网点或1村2个金融网点；推动农村信用社改革，保持农村信用社对“三农”的扶持力度和定位，促进农村金融组织体系的完善和服务效率的提高。
2.2完善农业保险体系
农业保险体系是农村金融服务体系最为重要的支撑之一，如果没有完善的农业保险体质，农民生产的稳定性就无法得到保证。政府作为行政机关，是最有力的调控机构。政府可以通过制定相应的法律法规来保护和扶持农业保险制度的建立。此外，可以在政府的授权和支持之下建立专门的农业保险机构，加大政府的补助力度，提升农民继续从事农业生产的积极性，降低农业人员外流的比例。
2.3降低贷款的利率，提高农民投资的积极性
农民考虑贷款与否的最主要的方面就是贷款的利率的高低，贷款利率过高时，农民贷款的积极性就会降低。国家可以从总体上宏观调控利率政策，把控金融系统的利率在农民可以接受的范围内浮动，有效的调动农民的积极性。农民乐于贷款时，他们就会把贷款来的资金用于农业生产，这是变相的推动农业的发展和进步。
2.4增加金融服务的种类和品种，加大金融创新的力度
开发和推广适合农村实际的支付结算服务品种，改善农村支付服务环境建设。推动金融机构积极的开发适合农民和农村经济发展的金融产品，鼓励金融体系多从农民的角度出发，开发一些适合农民和农业的服务项目。金融体系可以根据农村的实际情况，独创出属于农村地区的服务项目和政策。
3小结
农业作为国民经济的基础，其发展关系到整个社会的发展和进步。支撑和辅助农业和农村发展的金融体系的完善和有利的构建在一定程度上能推动农业和农村的发展，有利于农民的切实利益的实现。
作者：朱雪清 单位：宁夏回族自治区农村经济经营管理站
