一、我国农业保险的现状
2004年以来连续12年的中央“一号文件”(2011年除外)都对农业保险发展提出了直接的、明确的政策导向，并且对公共财政补贴农业保险的重视程度和政策支持力度都呈现不断加大的趋势，可见中央政府高度重视我国农业保险的发展。就目前农业保险实施的进程来看，中国农业保险取得了很大的进展:农业保险的试点与承保范围逐年扩大，由初期的6个试点省份扩大至大陆的所有省、自治区、直辖市，同时，承保范围也呈逐年上升的趋势，为参保农户提供了经济收入保障;为了实现政策性农业保险的快速发展，政府进一步加大了政策性农业保险保费补贴力度，因此中央和地方补贴金额逐年递增，就2013年而言，中央财政拨付保费补贴资金达到126．88亿元，是2007年的6倍;在各级政府的的大力支持和通力合作下，政策性农业保险的保费收入节节攀升，保障水平日益提升;补贴品种日益增加，截至目前，财政补贴品种实行“15+X”，即中央财政补贴主要的、影响国计民生的、涵盖种植、养殖、林业3大类的15个农业品种，地方财政根据地方特色和经济发展水平，选择适当的品种进行补贴。
二、农业保险对农村经济发展的积极作用
(一)农业保险有利于增加农民的收入。近年来，我国农业自然灾害频发，浙江、福建等沿海地区受到台风袭击、南方的雨雪冰冻、北方的洪涝干旱等给农业生产带来了巨大损失、降低了农民收入、影响农业生产链条的顺利延伸。农业保险的防损、抑损功能可以在很大程度上降低自然灾害损失，稳定农民收入。在农业保险政策的保障下，农民遭受的自然风险得到保障，就会扩大生产规模、改进生产技术、进行规模化、现代化生产，从而提高农业生产力和农产品的商品率，拓宽农民收入渠道、增加农民的收入。另外，生产规模的扩大使土地具有被重新耕种的可能，这在一定程度上可以解决中国各省市普遍存在弃耕现象的社会问题，也能够解决农村部分闲置人口的就业问题。因此，施行农业保险政策是极其有必要的。
(二)农业保险改变农民投资倾向。农业是弱质产业，农业生产原材料价格上涨、自然风险和社会风险侵袭、生产环境恶劣、技术革新速度慢、周期长等因素，导致农业生产收益率不断降低，相对于其他产业比较收益低。同时，工农业产品的“剪刀差”使得农业生产的吸引力不断下降。在这种情况下，出于自身利益考虑，农民更愿意投资非农业而不愿经营农业，农民“弃耕”、土地“抛荒”在广大农村普遍存在，农民投资农业行为受到抑制。农业保险在降低农业生产风险、改进农业生产环境、农民投资环境中发挥重要作用，农民从事农业生产可能有收益，起码不亏本，农民继续从事农业生产的意愿就会增强。不但会重新利用废弃土地，还会通过追加投资，例如兴建农田水利工程、购买大型农机、改进生产技术等方式，提高农业生产力。政府加强农业保险是政府支持农业投资的措施之一，它通过风险利益的刺激，诱导农民提高从事农业生产的积极性，改变农民的投资倾向，进而促进农民自主扩大生产规模，提高农产品的产量和质量，发展农村经济。
(三)农业保险有利于缩小城乡收入差距。ＲamandMosley的研究显示，农业风险与农民收入之间具有较高的相关程度，农业保险降低农业生产、加工、储存和销售过程中的一系列风险，降低农民收益损失风险、防止农民收入波动，从而拉低城乡收入差距。农村居民以从事农业生产为主，农业收入是其主要的收入来源，农业保险通过补偿农民的灾害损失，间接增加了农村居民收入。而农业保险赔款对城镇居民的收入没有显著的影响，此消彼涨就相应地缩小了城乡收入差距。此外，农业保险可以有效降低信用违约的风险，特别是贷款信用保险和保单抵押贷款，解决了农民贷款难的问题，在一定程度上解决了农民扩大生产、从事农产品加工产业和小型农业生产企业、从事家庭作坊、家庭农场等生产方式的资金缺口问题，提高农民收入，从而缩小城乡收入差距。
(四)农业保险财政补贴提高了农民的参保率。农业保险保障程度越高，农民获得的风险保障就越高，遭受自然灾害以后获得的赔款金额就越高。农业保险保费补贴比例越高，农民自负的的保费支出就越少，农民的保费负担就越轻。农业保险保障程度和保费补贴比例越高，农民的参保积极性就越高。如果保障水平太低，购买农业保险对于农民来说是一件可有可无的事情，因为它无法给农民带来太大的收益，更无法去调动农民从事农业生产的积极性，所以，从农民自身利益考虑，保障水平太低无法提高农民的参保率。同样地，如果补贴比例较低，农民的保费负担就越重，出于侥幸心理和传统的风险分散方式等因素的影响下，农民的参保积极性也会下降，从而导致参保率的下降。相反，较高的保障水平和补贴比例则会鼓励农民扩大作物播种面积和增加对农业生产资料的投入，进而提高了农产品的产出水平，同时也提高了农民种植农作物的收入，吸引众多的农民投保农业保险，提高农业保险的投保率。因此，要提高农民的参保率，就必须实行农业保险财政补贴政策。
三、农村经济发展推进农业保险飞速拓展
(一)扩大农业保险覆盖率。我国农业保险依靠政府财政补贴和政策支持飞速发展，但在发展的过程中也遇到了很多的阻力，参保率问题一直以来都是农业保险发展面临的瓶颈问题。并不是农民认识不到农业保险给他们带来的益处，而是因为在我国农村经济发展比较落后，农民的收入只能勉强满足自身的基本生活需求，因此，大多数农民即使有意愿投保，但面临高额的保费他们也只能是望而止步。相反，当农村经济取得巨大发展，农民的收入提高，他们就会在满足自身生活的基础上将一部分钱投入到农业生产上，从而提高参保率，促进农业保险的发展。因为在农民看来，土地是自己的命根子再加上国家还给予优惠政策鼓励发展农业，像这种百利而无一害的事，农民是乐于接受的，并且他们为了降低损失更乐于响应政府的政策号召投保农业保险。
(二)降低了财政支出。农业保险在农村发展之所以举步维艰，一方面是因为农村经济发展比较落后，农民的收入比较低无力投保;另一方面是因为农村的基础设施不够完善，农民对农业保险认识不足。由此种种，才导致了政府为了刺激农民提高投保率，不断增加财政支出补贴农业保险。如果农村经济发展比较快，那么农民的收入就会提高，无力投保的问题将不复存在;此外，农村的基础设施完善了，道路畅通了，内外信息交流速度也会比较快，逆向选择的现象存在的可能性会比较小，从而政府的监督成本和保险公司的赔付损失就会随之下降;最后，农村经济发展将会带动农民受教育程度的提高，随着农民综合素质的提高，他们将羞愧于干那些投机倒把有损道德的事。因此，这些问题的解决都在无形中降低了政府对农业保险的财政支出。
作者：黄颖 单位：信阳师范学院经济学院
