一、新时期银行经营管理中存在的风险分析
（一）不良贷款多，存在“超贷”的现象
当前我国大多银行因为政策性的任务而肩负沉重的包袱，在我国经济的发展过程中易发生国企经营亏损利用信贷关系转嫁于银行的现象，这种情形下，就加重了资金的流动及优化配置难问题，加大了信贷资产的风险和损失，导致在后续的银行经营中，风险会随着银行贷款对存款比例的增大而增大，久而久之，便出现了“超贷”现象。
（二）盈利水平低
当前我国银行获取利润的最主要途径便是贷款，而有效利用这一途径的前提则是做好存款业务，有些银行就采取虚增存款的方法来拓展自身的规模，最终形成的局面便是实际存款没有提升，而贷款业务增加了，这部分贷款便是虚假存款，使得存贷比率严重失衡，银行被迫面临经营风险。（四）循环贴现风险所谓的循环贴现，就是指银行存进的保证金、开出承兑汇票进而进行银行贴现以及不断放大贴现产生的信用的过程，逐渐形成了一种金融的恶性循环，其实质是利用很少的资金支撑着巨大的资金流动，一旦中间的某个环节出现问题，整个循环的资金链便会沦为泡沫，对于银行的经营及发展来说，将是致命性的灾难[1]。
二、当前银行强化风险防范与管理的对策
（一）树立正确的风险防及管理意识
当前的银行发展中，任然存在着员工认为非风险的管理是风险控制部门的责任这一错误观念，针对此，银行应当树立正确的风险管理意识，使银行内的每位员工认识到对风险的管理与每个人的发展息息相关，是每个人的职责，进而提高风险管理意识与水平，对银行所存在的风险进行有效地防范和利用，实现风险在银行的常规经营管理化，使其作为银行管理的主要工作之一，并重视管理人员的引导作用，将风险管理纳入银行文化建设，通过建立必要的约束机制和奖惩措施，来实现员工参与银行风险管理的积极性的提高。
（二）全面构建风险控制体系
在银行的发展过程中，对其风险的管理是多种问题的综合反映，而不仅仅体现在资金管理方面，银行首先要加强各级银行法人体制，并在此基础上建立应对流动风险的内部控制系统，主要的控制内容包括预警、决策、实施以及事后监控等，完善银行的控制系统；其次，要出台详细的风险操作标准，使得内部的工作人员在风险处理方面有一定的规范可参考；再次，应实现银行资金的优化配置，经过政府参与等措施，强化资金在各行全系统调拨，对有限的资金实行充分高效的使用，使得其产生的效益最大化，增强系统内资金的效益性和流动性，实现银行配置资金的最优化管理。
（三）创新中间业务
银行的发展是一个不断积累经营管理经验与实施创新的过程，应学会在其设计和发行的金融产品中增加相应的风险中介，增强产品的竞争力。通过对中间业务的科学合理创新和收费，增强银行自身的资产负债流动水平，此外，新时期的银行也应针对我国富裕金融资产的客户开展各种咨询需求服务，为其传授规风险的代理理财及咨询等服务，有效控制风险的发生，新时期的银行也应积极与证券公司及保险公司联合开发投资组合产品，吸引有多余资金的客户进行投资，通过一系列措施有效降低银行的经营风险[2]。
（四）重视对风险管理人才的引进与培养
新时期的各类竞争追根究底是人才的竞争，基于当前大多数银行缺乏具备经验丰富及风险管理能力强的高素质人才的现状，银行应积极调整自己的招聘范围及标准，拓展自身的招聘途径，通过猎头公司等引入更多更优秀的风险管理方面的人才，并积极为银行内部的有潜力人才进行积极的培训与深造，进而为银行经营管理，尤其是对风险的经营管理方面创建一支优秀、高效、综合的人才队伍，让其专业的风险意识与风险管理才华得到充分的发挥与施展，有效对银行经营管理中的风险进行防范和应对，并通过后续不断地培训与加强，使得风险管理团队的成员不断掌握风险管理技术，提高自身的风险管理水平，促进银行的更快、更好、更高效发展。
三、结束语
综上所述，对当前银行经营管理中的风险的有效防范和应对，是一项复杂的系统工程，需要银行的员工和管理人员共同参与来完成，并要针对不同的风险形式，制定有针对性的管理措施，进行对风险的有效化解和利用，当前的银行也应积极招聘具有高素质的风险管理人才，来建立自己高效的风险管理团队，进而不断加大自己对风险的有效应对和管理，促进银行的不断发展。
作者：王源 戴义 单位：重庆财经职业学院
