摘要：互联网的迅猛发展全面渗透到我们的各个方面的生活中，极大地改变了世界经济金融发展的格局和态势。在全新的网络经济时代，存在网络自身脆弱、易遭病毒或黑客入侵、交易方恶意违约等问题，网络金融信息已经成为新型犯罪的重要目标，影响着经济秩序的稳定。需要进一步建立健全相关法律法规、加强网络金融信用体系建设和完善有效的信息安全应急机制。
关键词：网络信息；金融信息安全；公共经济政策
中图分类号：F830.6 文献标识码：A doi：10．3969/j．issn．1665－2272．2016．11．037
目前，以计算机信息技术为代表的新技术革命，我们迎来了一个全新的信息网络社会，信息安全，尤其是金融信息的安全需要特别关注。本文从制度金融分析的视角，在分析网络金融信息存在的安全问题的基础上，对发展中的信息金融安全保障进行探讨。
1网络金融信息的重要性
网络金融是指借助于计算机技术及其网络实现资金融通、支付和信息中介等业务的金融方式，具有自身的优势，已经成为人们生活的重要内容。（1）网络金融发展很快。自从科技人员将计算机技术运用到金融领域后，金融与计算技术的结合相互促进，金融业务发展迅速。在网络金融形式中，目前典型的方式有以支付宝为代表的在债权债务人双方之间作为中介平台提供支付服务包括银行卡收单业务在内的第三方支付平台，还有东方财富、同花顺、工银瑞信、华夏基金、南方基金等基金公司、苏宁易购等第三方机构利用电子商务平台进行基金销售的网络理财，利用中介机构推出的网络平台完成小额贷款交易的P2P网络借贷、向公众募集小额资金或其他支持，再将创意实施结果反馈给出资人的众筹融资，等等。（2）网络金融介入社会能力很强。网络已经显露其全面介入社会的能力，包括世界进入人们的日常生活、企业公司、政治军事等。从计算机到手机，人们在电脑上联系、购物、付款，包括点菜外卖、发送红包、预购车票等等，每个人的资金和资产几乎都可以通过网络查询，人们可以通过网络转移资金进行物资买卖、生活消费。自然，电子技术网络化的方便也为有些不法人员提供了犯罪的机会和可能。信息金融安全问题因此不仅是一个技术问题或企业、个人行为，而且是一个普遍的和共同的社会问题，成为信息时代大家都关心的一个基本问题。（3）世界经济对网络金融依赖增强。网络社会的出现加速了世界经济的一体化，反过来也使世界经济的增长表现对于网络技术的极大依赖。我们传统的金钱都是放在有形的地方，比如保险柜，但在目前高度发达的网络技术下，绝大部分的企业和个人都是把金钱放在无边无际无影无形的网络数据中，在自然直观的情况下，人们无法发现金钱的存在，只有在计算机技术下才能有形地体现出来。也就是说，存放在网络世界里的金钱不再可以一五一十指出其存在，已经化为了一系列的数据符号，如果有黑客破译密码或利用其它手段侵入计算机网络里，那么他就可以随意改动这些数据符号，一个企业或个人的金钱将迅间华为乌有。网络社会的重要性，表明金融信息安全问题是电子网络建设中的重要议题。
2网络金融信息存在安全不足
通过网络，全球信息化高速发展，给资金流动带来了前所未有的方便，但也带来了来自网上的金融威胁。（1）金融信息的载体网络易遭病毒或黑客入侵。自从有了电脑网络系统开始，网上的信息安全几乎就同时存在，比较突出的是病毒入侵问题和木马植入问题，在病毒入侵情况下，有的电脑迅间崩溃，所形成的数据不复存在，或者是网络出现障碍，不再能够正常完成金钱业务，在木马植入的情况下，黑客通过木马病毒轻而易举地获取电脑主人的各种账号密码，轻易地从网络上窃取他人的金钱。一些实力不是很雄厚、技术力量不是很强大的金融平台，很容易遭受网络黑客病毒的侵入，如2013年4月8日，丰达财富P2P网贷平台遭黑客持续攻击，网站瘫痪5分钟；7月6日，中财在线自主开发的系统遭遇黑客攻击，导致用户数据泄漏，温州的几家P2P网站也受到过不同程度的攻击。（2）大数据系统自身存在的潜在威胁。计算机和网络技术的发展，使我们的网络运行越来越方便，也使我们能够运行更多更复杂的数据，目前已经进入“云”计算和大数据时代。有了“云”计算和大数据，我们要获取各种信息就会更加方便、迅速，在金融领域还有一个明显的优势，是有了这样的数据运行，使更多主体更详细的信用数据得到汇集，减少了主体之间的信息不对称，更加有利于人们做出金融决策。但是，这么海量的数据，如果一旦由于技术原因崩溃或为无意中被破坏，那将造成无法估算的损失，个人金融信息数据及个人隐私的泄露将不可避免。（3）网络世界的债务人违约隐秘化。在网络世界里，金钱交易的双方在各自的地理位置，相互都不知道，甚至对面可能是在另外一个国家也完全是可能的。这样，交易双方的真实性不容易直观地感受到，也就是说双方存在一个信息不真实、不对称的过程，如果有一方故意提供虚假的信息或可以隐瞒了一些重要信息，另外一方当事人很可能不能够及时识破，就会带来信用风险。（4）网络金融信息已经成为新型犯罪的重要目标。金融信息的隐秘性，使有些人心存侥幸，随意滋事。因特网是一个巨大的自由市场，有的人通过网络窃取他人的金融信息，保罗资金和财产，侵犯了他人的隐私权和交易安全权。有的犯罪分子利用网络窃取他人的银行存款数据信息，伪造存折或银行卡窃取他人的资金。有的人存在侥幸心理设置钓鱼网站或植入木马，盗取其他企业或个人的网络金融信息，再使用其他合法或非法的途径转走资金。此外，一些不法分子还通过目前正常运行的第三方支付平台，将信用卡资金转进支付账户后再行取现，或是通过制造虚假交易来实现非法转移现金。（5）网络信息安全影响着国家经济的稳定。金融是国民经济的核心内容及其指标体现，金融本身要求市场的一体化和无障碍化，而这一点与计算互联技术体现的网络世界一体化和无障碍化是完全吻合的。金融经济的发展促进了计算机技术的突破和升级，计算网络技术的创新反过来又推进了经济金融的快速发展。随着计算机科技和商品经济的开展，金融活动越来越依赖计算机及其网络。如果一旦有人利用金融网络进行破坏性行为或损害他人的行为，其造成的损害影响将会远超过原来的人工交易传送时代，这也是近年来网络金融犯罪增加的缘由，如洗钱。
3网络金融信息安全保障的主要思路
信息安全问题是国际经济和社会信息化过程中出现的问题。网络已经成为现代社会发展的先进生产力，是国民经济增长的巨大源泉。我国目前面临着国民经济与社会发展的双重任务，既要发展网络信息以推动经济发展和社会进步，也要重视信息安全问题，使其更好地为我国国民经济和社会发展服务。（1）建立健全相关法律法规。在网络信息化的社会下，信息安全的综合性特征使得安全问题前所未有，因此除依靠政府引导、社会广泛参与外，还必须借助法律。法律对于社会发展中存在很多问题的领域来说，由于其具有规范稳定的人人可见的条文格式和国家强制力推进和保障的外在优势，是保证网络金融信息安全不可缺少的一个环节和要素。以德国为例，他们在很早的时候1997年就正式实施《信息和通讯服务规范法》、《联邦数据保护法》、《统计法》等法律文本，虽然不一定很完善，但为他们后来发展网络信息提供了制度性的基础。当然，我国对于信息安全尤其是国家信息安全也是一直很重视的，我国也有《计算机信息系统安全保护条例》，包括了网络信息的各种可能问题，如病毒、黑客、程序、密码等等。现在要做的是，要结合我国的特有国情和民众上网习惯，制定和发布我国的行业标准和准则，规范和指导互联网络金融发展，包括保障金融信息安全。（2）加强网络金融信用体系建设。信用是金融的基础和核心体现，离开企业和个人的信用信息，金融业务将无法有效开展，比如银行信用卡业务的迅速扩张就是有赖于个人信用信息的收集、处理与正当使用。依法合理建立金融信用信息系统，十分必要，是网络金融业务发展和个人金融信息数据完善的基础，但是依法保障金融信息系统的正常运行和不被破坏、非法使用，更是十分必要。网络金融的快速发展，大大拓宽了企业和个人金融信息的数据范畴，可以通过各种各类交易平台、中介机构、金融企业汇集企业和个人的信用数据，解决信息不对称、信息鸿沟等问题，使网络金融产品的销售和购买变得更加方便、快捷，保障金融业务的稳健开展。（3）完善有效的信息安全应急机制。金融信息安全的应急机制是处理金融信息安全突发事件的制度。要充分发挥国务院金融办和人民银行统一金融监管协调制度的作用，延伸监管边界，出台监管政策，配套跟进监管措施，着力加强货币政策和金融监管政策之间，金融监管政策与法律法规之间，维护金融稳定和防范化解系统性、区域性金融风险之间，交叉性金融产品和跨市场金融创新之间，金融信息共享和金融业综合统计体系建设之间的协调，以有制度规范的体系建设促进形成无形的金融信息安全保障的有效机制。
参考文献
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作者：周韵秋 单位：上海大学经济学院
