摘要：近年来，我国旅游业发展迅速，而相比之下保险业的发展却落后很多，尤其是旅游人身意外险更是亟需引起关注.大学生普遍缺乏旅游安全保险意识，为了改变这种情况，学校应加强大学生保险意识的教育；保险公司应加大保险种类的覆盖率，引导大学生主动了解购买旅游人身意外险，加强旅游业保险业的双赢发展.
关键字：大学生；旅游人身意外保险；调查分析
中图分类号：O29 文献标识码：A 文章编号：1673-260X（2015）12-0009-02 DOI:10.13398/j.cnki.issn1673-260x.2015.23.004
目前，旅游已渐渐成为一种时尚健康的生活方式，但随着旅游人数的增加，旅游中意外事件的发生也存在递增的趋势，因此，旅游人身意外保险已经日益引起民众的关注.大学生旅游安全事故频频发生，不仅对本人及家庭造成悲剧，对学校的管理也提出了一定的挑战，因此，需更加重视大学生旅游人身意外保险的宣传和引导.
1大学生保险意识现状
国外的保险从起步到现在成熟阶段已经有200多年的历史，在美国，即使是非保险专业也开设《风险管理与保险》课程；在日本，绝大多数学校机构都加入了学校健康会，大部分同学也都参加了学校的保险活动，他们认为保险意识是大学生必备素质之一.我国的保险业才起步几十年，大部分国民没有强烈的保险意识，大学生中的保险意识更是差强人意.由于绝大多数大学生没有保险的意识，也不会为自己争取理赔机会，保险公司理赔过又程相当复杂繁琐，兑付比较难，所以在事件发生后，大学生并不能妥善保护自己的利益.为此，我们认为有必要进行大学生选购旅游人身意外保险的调查，以期促进大学生保险意识的觉醒，捍卫自己的合法权益，也从另一方面促进我国旅游业和保险业的良性发展.
2调查样本的选择及调查方法
本次调查的目标人群定位在安徽省在校大学生，调查问卷共涉及调查题目15题，涉及到大学生是否需要购买人身旅游保险以及是否会网络购买，购买时会考虑的因素等.调查采取的是随机问卷调查方法，问卷发放地址选择大学校门外人口密集的地方，问卷一律不记名填写，并且当场回收，本次调查总共发放问卷560份，有效问卷538份，回收率是96%，其中包括女性260人，男性278人，均是在校大学生.
3大学生选购旅游人身意外保险的现状
3.1被访者基本信息本次调查采取了随机调查，入室面访调查等多种方法，得到有效问卷共计538份，其中男性278，女性260，男女比例1.07:1，比例均衡，这样就不会产生性格偏见；因为年级的高低可能对意外保险意识有很大差别，所以为了保证调查的真实性以及准确性，我们在每个年级上均有调查.
3.2对于旅游人身意外保险的关注程度以及认识程度通过调查，我们发现对旅游人身意外保险非常了解的仅有7%，而在问及出游时是否需要购买一份旅游人身意外险的时候，37%的学生选择了不需要，因此大学生对于保险的需求认识太过薄弱.而且进一步调查发现，对大学生人身意外保险的影响因素中，保险公司的规模，信誉以及险种价格等因素占总数较大，占73%，其余的旅行社帮忙购买因素占13%，网友推荐购买因素占11%，其他因素占3%.
3.3大学生对于旅游人身意外保险的信任程度通过调查我们知道仅仅只有5%的学生是十分信任的，比较信任的有45%，还有43%的大学生对该保险是半信半疑的，剩余的7%的学生则完全不信任该保险，认为根本不会得到该有的赔偿.
3.4安徽省大学生购买旅游人身意外保险的状况在收回的538份有效问卷中，在问及是否需要选购旅游人身意外保险时，排除了选择不需要的人数，仅仅剩余339份继续调查，所以在这339份中由于学校为学生购买医疗保险，具有医疗保险的学生占96.46%，无医疗保险的学生占3.54%.由图3可知，没有购买旅游人身意外保险的大概是已经购买了旅游人身意外险的人数的两倍，这是因为，大学生认为旅游人身意外保险只是对旅游过程期间起作用，相比就没有医疗保险的作用那么大，所以购买欲望就少了很多.我们通过调查了解到大学生到底主要考虑哪种旅游险，从图4我们看出，旅游险中人身意外险学生主要考虑，占86.09%，其他财产损失险、第三者责任险、两全险分别占60.47%、39.53%、15.12%.对于其他险种考虑占10.47%.大学生愿意花多少保费呢？如图5，超过300以上的保费就没人选择了，0-50元以内购买的学生占有73.26%，明显较高，而其他的价格区间类购买的学生就相对较少了，该题属于多选题，即同样选择了100-300元保费的学生也选择了100元以下的所有可能.
4大学生较少选购旅游意外险的原因和分析
4.1大学生以及旅游业经营者风险意识不足.旅游已经渐渐融入大学生的生活，大学期间压力较少，并且假期较长，拥有足够的时间出游，很多大学生抱有侥幸心理，认为自己不会发生安全事故.同时各地旅游企业管理者缺乏旅游风险意识，并没有更好地引导客户进行投保.
4.2学校缺乏对大学生旅游风险意识教育的关注.在国外，学校很关注大学生的保险意识教育问题，即使是非保险专业也开设保险课程，而在我国，大学生保险教育问题较欠缺，学校对大学生的旅游风险意识教育较为缺失.
4.3我国旅游人身意外险发展远不及其他寿险业务.当今，旅游人身意外保险的期限较短，大部分只有1-2周，与此同时，而相比其他的人身意外险，该险的赔付率又很高，保险公司得不到如其他险种的利润，该种保险就得不到保险公司的重视，旅游人身意外保险便也得不到应有的宣传与推广，这样便导致大学生旅游选购没有对应的适合自身的一款保险.
4.4旅游人身意外险产品不丰富且较为单一.当公司提供的保险范围较小以及产品的结构较单一，旅游者的真实保险需求得不到满足时，便阻碍了保险公司的潜在客户发展.另外，大学生的消费较低，没有针对大学生群体的低消费险种.
5大学生选购旅游人身意外险的对策与建议
5.1学校加大对大学生旅游风险意识教育.学校应积极关注大学生的保险意识教育问题，非保险专业也开设保险公选课程，弥补学校对大学生的旅游风险意识教育的缺失.
5.2积极拓展我国旅游人身意外险业务.提高旅游人身意外保险的期限赔付率，同时适当降低该险种的收费金额，吸引更多人投保，保险公司得到如其他险种的利润，自然会重视旅游人身意外保险业务的发展；同时积极开发旅游人身意外险产品.当旅游者的真实保险需求得到满足，便会吸引投保人群，产生良性循环.
5.3旅游公司应正确宣传旅游人身意外保险.当我们对旅游人身意外保险没有使用正确的宣传方法时，客户会产生不信任感.因此，旅游及保险公司应对宣传人员进行进一步的培训，使客户对公司产品产生信赖感，促进旅游险产品的销售.
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作者：王琦 张海霞 单位：宿州学院数学与统计学院 宿州学院音乐学院
