一、分析框架与问卷设计
（一）分析框架。本文分析框架建立宁波市手机支付使用情况的基础上，同时结合问卷和访谈资料，探讨手机支付使用过程中存在的缺陷与问题。采用定性分析的方法对宁波市手机支付现状及发展前景做出评估。提出问题，问题分析和未来规划组成本次研究框架主体。
（二）问卷结构设计。1.调研对象。本次调研，本项目组在宁波大型商场，公共图书馆，休闲公园等人流量巨大的公共场进行考察。所进行调研所以得到的数据较为全面，涵盖各类人群，调研所得到的结论可以从一个较健全的角度反映宁波市手机支付的现状及潜力。2.问卷设计。问卷从手机支付现状和存在问题两方面入手，对宁波市手机支付市场进行分析。具体问卷设计如下：使用现状分析设计主要从职业，年龄，性别这三大因素来考虑来自不同背景被调查者对手机支付的了解和使用情况，如表一：潜在问题分析设计主要是从目前手机支付发展存在的困境研究及手机支付发展前景出发，从现状中总结得出目前手机支付存在的问题及不足之处，解决这些潜在问题有助于手机支付市场长远发展。
二、宁波市手机支付现状与对策分析
本项目组分别在宁波市区进行发放和回收，问卷调查期间共发放问卷2256份，回收问卷2131份，其中有效问卷1782份（其中鄞州区354份、江北区285份、江东区306份、海曙区276份），有效率；另收集网络问卷561份作为数据参照。就调查问卷所设置针对不同方面的题目所获取的信息分析，我们得出以下能够鲜明体现当前宁波手机支付现状的信息。
(一)宁波手机支付现状分析。1.手机支付了解情况呈“高认知度，低使用度”状态。通过问卷调研及数据分析发现宁波各区了解手机支付的人占79.03%，而使用过手机支付的人仅占28.42%。“高认识度”主要是由于我国目前经济飞速发展，尤其是互联网的普及，使手机用户能够从各种宣传渠道了解手机支付；而“低使用度”则体现了当前手机用户对手机支付还存在疑虑，如何打破这种疑虑成为目前手机支付的重点，也是本项目研究的重心所在。2.不同年龄阶段使用过手机支付比例情况存在差异。调查显示，20岁以下的用户表示使用过手机支付的占41.18%；20-29岁人群中使用过手机支付的比例为44.72%；30-49岁人群中使用过手机支付的人仅有16.79%；而50岁以上的样本中无一人使用过手机支付。可见年轻人对新鲜事物的接受能力比较强，而年纪相对长一些的用户对手机支付的接受还是需要有一个时间过程。3.公众对手机支付应用方面的期待还在小额付款。对手机支付今后的的支付范围调查发现，被调查者中有四分之一的人希望手机支付用于网购，希望用于日常购物和公共交通设施的均占23%，而用于KTV等娱乐场所的比例最低但也达到13%，这就表明了目前人们是能够接受手机支付渗透到日常消费当中。
（二）目前手机支付存在的不足。通过对调查问卷的分析，我们发现目前宁波手机支付主要存在三点不足，如表二所示:1.宁波手机支付使用人群职业背景单一化。从不同职业使用手机支付的情况分析，学生的使用比例最高为67%，公务人员为18%，其它职业使用手机支付占的比例都明显低于学生与公务人员。2.安全性是影响手机支付的最大障碍。在已未使用过手机支付的人中，57%的人认为安全性差是他们不选择手机支付的最大原因，这一比例远高于其他三个选项。说明手机支付在日后的发展过程中，应着重从手机的安全性出发，逐渐完善获取公众的信赖。3.手机支付兼容性差、缺乏规范标准。调查发现，使用过手机支付的人群中认为需要加强规范标准加强兼容占样本的比例高达65%，其中规范标准的人数为668人，占的比例是最高的为41%。
三、结论与建议
（一）制定手机支付长远规划，明确发展定位。截止2014年1月，目前中国手机用户已超12.35亿，未来中国市场手机支付用户数量有望达到6.175亿，可以说中国手机支付的前景非常广阔。纵观我国近年小额支付工具发展，信用卡和借记卡的使用日益普及，发展迅速。利用手机支付，由于其更强的便利性、更低的成本以及更强的安全性，无疑会成为人们喜爱的支付工具。另一方面，由于全球ENIV迁移的实施，我国银行卡发展也面临从磁条卡向芯片卡的迁移，但替换所有的卡片在成本上和实施上都会耗费巨大资源，如果适时推出手机支付，则可以节省其中相当大的一部分成本。此时政府应出台手机支付业务发展规划，改善手机支付环境，促进手机支付健康平稳发展。
（二）统一标准，解决兼容性问题。目前在中国市场，第三方支付机构、银联、移动运营商等都先后开展了手机支付的试点，但不同的运作模式、技术标准，阻碍了典型商业模式的形成，目前手机支付行业尚无统一标准。因此，统一业务标准即手机支付兼容性问题将是日后国内手机支付行业发展的主要问题，实现手机支付行业在近几年快速发展在于如何解决当前不同的运作模式、不同的技术标准下手机支付行业的、统一问题。
（三）提高安全性与风险规避能力。在手机支付发展模式选择中，我们可借鉴日本所采取通过第二方机构将金融机构与通信业相结合的模式，推进手机支付市场的发展。因此，建议在使用者绑定的手机或手机卡的过程上应进一步要求使用者绑定邮箱或者使用者其他手机号码，当使用者发现当前手机或者手机卡丢失时，便能第一时间通过其绑定的邮箱或手机号码冻结绑定的支付资金，然后可以通过营业厅进行挂失、取回等。这样手机支付的安全性便可以得到很大程度的保障。
（四）推进平台资源共享。手机支付相比其他增值业务较为复杂同时其涉及面广，各行业应携手推动开放与共享。在国内手机支付行业发展初期便着重于通过不同支付平台之间的合作对话，共同制定出同时能适用于不同手机支付产品的业内标准，提高手机支付平台产品的资源共享效率。
（五）采取多种宣传方式推广宣传。对于手机支付发展初期的宣传方式，我们建议采用“用户群体，手机支付运营商，政府”三者相结合的方式来推广。1.手机支付在用户中的传播能力和速度相比于其它宣传方式可靠且迅速。通过以点带面，用户带动用户，形成最直接的推广方式。对于积极推广邀请朋友开通手机支付的用户可以给予补贴或购物代金券。2.银联等部门应适当调整手机支付消费手续费，或者按一定金额返点鼓励商户开展手机支付业务。银行和通信营运商可以采取降低手机卡工本费、按消费业务量的一定比例进行奖励以及抽奖等措施鼓励客户消费。3.各级政府也可以安排一定资金用于刷机消费环境改造，或像家电下乡一样进行适当财政补贴宣传，以补贴方式鼓励商户进行对POS机的升级改造。
作者：李群星 胡腾腾 倪媛 柯雅 黄浩东 单位：浙江大学宁波理工学院
