一、国外及中国商业银行低碳金融业务的发展现状
目前为止，国外银行的碳金融业务已经具有比较大的规模，而且他们非常重视新产品、服务的创新，其最大的特点就是发明和运用相对应新技术更高效、更安全和更专业的服务于碳金融产品和业务，在国际市场具有较大的可比优势。他们现在所开展的业务类型主要有：第一种是碳基金业务，主要是为一些碳减排项目或相关企业提供资金融通服务；第二种是低碳项目贷款业务，该业务主要是以赤道原则作为项目融资的标绳，低碳项目产权、经营权、CERS收益权等碳权是重要的抵押、质押贷款依据；第三种主要是提供一系列碳交易的中介服务，例如：撮合碳排放权交易，为项目投资、企业融资提供咨询服务等，银行从中获得手续费、佣金收入；第四种是设计一些挂钩碳排放权多种理财产品，将碳金融产品惠及到全民的生活理财中，还开发一系列碳衍生产品。我国商业银行发展低碳金融相关业务是经济发展模式快速转型的需要，也是提升我国金融企业身市场盈利能力与竞争能力的需要。近年来我国商业银行的低碳金融发展的现状主要有以下几个方面：
（一）绿色信贷的规模比较大，倡导绿色经营
1．绿色信贷主要指商业银行增加对节能减排、循环经济、低碳经济等绿色经济的支持力度，严格控制对高耗能、高排放和高污染等行业的信贷投放，通过利用有利的信贷政策去引导社会最大限度的减少资源损耗和环境污染。目前，我国商业银行绿色信贷的初始投放规模还是较大的，根据近几年的绿色信贷投放数据显示，投入几乎都在逐年递增。同时，在相关的金融服务体系上也得到了完善。而且还不断创新金融工具，拓展各种各样新的金融业务。
2．商业银行的绿色经营则是指商业银行积极履行社会责任，在银行内部提倡环保、节能减耗的绿色的工作环境和经营方式。比如对银行本身的办公环境和资源进行严格监督，从资源的品种使用到采购方式都要按绿色环保要求进行。并通过开发多种电子产品和服务，不断减少对社会资源的占用。但我国商业银行在这一方面还处于起步阶段，绿色经营的理念还没有深入到日常的工作和业务中。
（二）中间业务的发展还处于初级阶段
目前，我国大多数的商业银行主要提供的是绿色贷款等理财服务等，商业银行的绿色理财是指在全盘考虑资源的有限性及其社会效益、环境保护与生态平衡、银行盈利等因素的一种理财方式，这种业务的出发点主要是在保护生态环境和资源可持续利用的基础上，然后开发出有市场前景的绿色理财产品。而现在很少有关开发与碳交易挂钩的理财产品。从我国商业银行的这种业务的效益来看都很有限，说明应更多的开发更多更好的其他的中间业务。
（三）绿色信用卡
该卡最大的特点是为个人购买碳减排量提供了银行交易的平台，持卡人可以在使用它的同时，去自觉树立低碳生活理念，享受到低碳生活的方式。并且这种卡片本身的材质也是采用可回收的材料制作而成，目的是达到减少污染、减少资源浪费的目的。比如：兴业银行发行的兴业银行中国低碳信用卡就属于这种信用卡。现在我国也有不少的商业银行发行了这种信用卡，但这种卡的使用和管理还很不完善。
二、我国商业银行低碳金融业务发展中存在的问题
低碳金融首先是在国外碳交易市场有发展起来后传到我国的，因此在我国发展时间不长，我国的政府和企业、金融机构等对之还没有较全面和深入的认识，而商业银行在这方同的实践经验和风险的防范能力还很差，我国政府部门的支持力度也不大。所以作为经济发展的重要机构的银行，要更快更好的发展碳金融业务还要面对很多的困难和挑战：
（一）对低碳金融业务的认识不足、意识不强
我国的商业银行往往总是习惯于传统的业务，对于新兴起的低碳金融业务没有清楚的认识和明确的概念，加之缺乏相关的知识和经验，所以很难在业务上创新上有所突破，这样国际的竞争力也差，形成一种恶性循环。
（二）相关专业人才缺乏
因为我国低碳金融的发展时间较短，政府和学校等未引起高度重视，人才培养工作没跟上，所以相关领域所需的现行人才和人才的储备都不足，这样加大了碳金融业务的风险，严重阻碍了我国相关经济业务的发展。
（三）低碳金融业务的风险较大
尤其我国现在低碳金融的发展还处于初级阶段，存在较大的不确定性，而且我国国内的碳交易市场很不成熟，总是被动的参与国际碳交易市场。在这种前提下，我国商业银行开展碳金融相关业务必然会面临各种新的风险，比如由于对碳交易相关知识的不熟悉而对未知风险的预警和防范没有准备和方法；由于对国际国内的政策法规不熟悉而带来的风险等等。
（四）我国绿色信贷的增长速度快，但所占比例小，在国际市场上还是没有竞争优势
比如上海浦东发展银行一直以来比较注重对低碳经济项目和工程的支持，到2011年8月，该银行发放的低碳贷款余额超过250亿元，与年初相比，增长率达15％以上，但是这些绿色贷款与银行的贷款总额相比重仍很小，低于其总贷款的2％。由此可见，我国商业银行还是要不断增加对低碳项目和业务贷款支持的比重和力度，增加在国际市场上的竞争力。
（五）低碳金融相关的中间业务创新不足
随着低碳金融经济的不断发展，银行要发展碳金融业务，就要不断进行相关业务和服务的创新。但是我国商业银行现行的碳金融方面的产品和服务与国际先进水平比还远远不够，急需该领域的专家、人才，需要我们不断去思考、研究，借鉴国际先进的经验，开发适合我国现行发展阶段特点的中间业务。
三、我国商业银行发展低碳金融业务拓展的路径
要解决好我国商业银行在拓展碳金融业务中的种种问题，需要不断的探索和研究，借鉴国际上先进的经验，并要求商业银行自身、社会各界和政府部门的共同努力和配合：
（一）树立低碳金融的理念，建立低碳企业文化氛围
商业银行应从高管到一线营业人员都要上而下牢固的树立低碳金融的理念，并且要将这一理念到银行平时的和项经营管理之中，不要注重眼前利益和微观利益，要着眼环境、生态资源、可持续发展等长远的、宏观的利益，并通过政府部门和社会各界的共同努力，为我国社会经济的可持续、健康发展作出新的贡献。
（二）加强对低碳金融专业人才的培养和人才储备
在碳金融领域的从业人员应该具备相应领域的专业知识。目前来看，这方面的从业人员还很欠缺，一些相邻专业的人才对碳金融的相关知识和法律法规了解也不够。我国现在的高校应看准这一市场，开设相关的专业课程，培养现在社会所急需的人才，为我国低碳银行的建设做好人才储备。如远水解不了近渴，我们也可以通过对银行现有相关专业人员进行一些培训或进修，提高他们对碳金融知识的水平，以适应新形势的迫切需要。
（三）进一步优化绿色信贷
我国2007年提出“绿色信贷”政策，要求各商业银行在发放贷款时，要区别所贷项目是否符合产业政策和环保的要求，银行的绿色信贷可以从其结构组成、抵押依据、风险评估等等方面去优化设计。我们的银行要不断创新担保模式、适当放宽抵押和质押物的范围，低碳贷款要重点投向那些低碳技术、可再生能源、能源效率管理等领域；放贷要从贷款前的审查、到发放贷贷款的工作程序、到发放贷款后的管理进行全过程的监控。
（四）不断进行低碳金融中间业务的创新
我国银行要充分借鉴国际上先进银行在这方面的服务经验，并结合我国的实际情况积极探索低碳金融服务的新模式，比如具体业务可以：中国商业银行发展低碳金融需要积极推出低碳投资产品及相关服务，开展挂钩碳指标的理财产品业务，对那些准目标客户的需求要进行研究、分析，推出合适的服务计划；要对那些CDM项目进行开发、交易全程管理的一站式管理；还可以发挥其自身的专业特长为碳交易双方提供技术咨询、信用评估、融资顾问、资金清算等中介服务。
（五）加强低碳金融的风险管理
在我国不少企业由于在生产经营中造成环境污染等，这样就有可能会受到相关法律法规的处罚、停产或关闭，这就会给予其贷款的银行带来风险，甚至因些而承担连带责任。因此商业银行一定要加强对碳金融业务的风险管理，要建立包括风险识别、风险评估和风险控制的风险管理机制，建立科学的碳金融风险评估体系。来规避或降低这些风险所带来的损失。
（六）完善低碳金融的配套政策，建立健全相关的法律法规
低碳经济的发展需要多个机构、市场和企业的共同努力，银行的低碳金融业务的发展也需要社会各界和政府等方面的支持：首先，我国的政府部门要制定相应的政策措施，支持那些节能、减排、环保的产业、项目，对商业银行开展相关业务给予适当的财政支持，共同推动我国低碳经济的繁荣；其次，对于那些违背低碳发展原则的现象和行为，则需要政府部门制订相关的法律法规来强制规范，这样我国的低碳金融才可能有一个良好的市场秩序，虽然现在政府部门已制订了一些法规、制度，但还处于初级阶段，迫切需要制订更完整、规范、详细的法规来保证我国低碳经济的健康有序的发展。也为我国商业银行加快发展碳金融业务提供强有力的法委保障。
作者：吕林根 单位：盐城工学院
