现阶段，我国的旅游保险同旅游业相比，发展非常缓慢。据有效数据显示，我国每年大量的旅游人数当中仅有百分之二十的人购买了旅游保险，这在一定程度上说明我国旅游保险业的不足，同时也充分说明我国拥有极大的旅游保险业潜在市场。事实上旅游保险业的进步同我国旅游业的长期发展具有重要的关联，在这种情况下，本文从旅游保险发展的重要性入手，对影响旅游保险发展的因素进行了探讨，并在此基础上有针对性的总结了我国旅游保险未来的发展路径。希望对我国旅游及旅游保险业未来的发展起到促进作用。
一、加快旅游保险发展的重要性
旅游保险指的是，投保人为旅游公司和旅游主体，根据标准不一的费用，共同签署有效的旅游保险合同，从而促使旅游主体和旅游公司在参加旅游和日常经营的过程中，能够得到一定意外事故的经济补偿。现阶段，我国人均生活水平逐年提高，在这种情况下，节假日选择出行旅游、放松心情的人数越来越多，这导致我国旅游业飞快的速度发展起来。值得注意的是，旅游过程中游客需要面临的风险也越来越大，这极大的凸显出了旅游保险严重滞后的现状。在人们自我保护意识和危机意识越来越强的基础上，旅游保险的需求大大增加。最近几年，我国相关部门及有关人员提高了对旅游保险的重视程度，促使我国旅游保险在一定程度上发展起来，但是始终保持相对缓慢的速度，同时由于处于起步阶段，在发展中存在很多缺陷，严重限制了其不断发展的步伐，因此积极加强旅游保险建设对于推动我国旅游业的长期可持续发展具有重要意义。
二、影响旅游保险发展的限制性因素
（一）薄弱的保险意识
同西方发达国家相比，我国旅游业、旅游保险等行业不仅起步晚，同时相关业务的发展速度也非常缓慢，在这种情况下，处于起步阶段的旅游保险还没有得到相关部门及广大旅游爱好者高度的重视，因此没有进行强有力的宣传，旅游主体也无法对旅游保险相关产品拥有高度的认知。同时，由于现阶段短期性是我国旅游保险的主要特点，最短的只有几天，因此游客对这一问题进行了忽视，在侥幸心理的影响下选择忽视风险的严重后果。
（二）不完善的保险产品
由于旅游保险意识的淡薄，我国相关部门很晚才进行旅游保险产品的研发，导致现阶段我国的旅游保险产品存在严重的缺陷，较小的涉及范围、单一的品种及同质化严重等现象是其最主要的特点。同时，保险公司在进行产品设计的过程中，通常将高风险项目排除在外，极大的忽略了客户的需求，没有意识到正是这部分产品才使客户急需的。这种做法不仅影响了我国游客对该产品的热衷程度，同时还严重影响了我国的旅游保险市场的长期发展。
三、我国旅游保险未来的发展路径
（一）增强游客保险意识
近年来，我国旅游业得到飞快的发展，伴随旅游次数和几率的增加，要想促进我国旅游保险市场的发展，对潜在客户进行充分的挖掘，加大宣传力度，促使游客的旅游保险意识不断增强势在必行。在加大旅游保险宣传力度的过程中，旅游公司应同保险公司应积极参与到宣传活动当中，在合作的基础上共同构建长期发展战略，并将设计和研发的旅游保险产品具体内容通过网络和电视等多种形式进行有效的宣传，在宣传过程中注重层层深入，避免游客误以为这只是旅游公司的一种宣传策略。同时还应当将重点放在提高游客对危险性的意识上，促使其在了解保险重要性的基础上安全出行。
（二）加强旅游保险产品创新
在经济不断进步的背景下，我国各行各业在日常经营过程中应积极参加市场竞争机制当中，通过优胜略汰的方式，不断提高自身竞争力的同时，也才能够促进市场经济的进步。同理，我国旅游保险市场要想得到长期可持续发展，首先应注重保险产品的不断创新，积极转变现阶段旅游保险产品品种单一的现状，促使顾客能够进行多种选择。保险公司在进行新产品开发的过程中，应注意针对性，应在充分了解顾客心理的状况下，积极开发受顾客欢迎的产品，从而促进旅游保险市场的发展。在这种情况下，应积极加强特种旅游和新兴旅游保险产品。同时还应当积极学习国外先进的旅游保险产品设计理念，通过多种方式的组合，促使顾客在选择过程中能够根据自身履行的难度、消费情况进行多种选择。这种做法从长远的角度来看，必将促使旅游保险得到快速发展。
结论：在社会经济不断进步的背景下，人们在追求精神生活的过程中，增加了对旅游的热爱程度，近年来我国旅游业以飞快的速度发展，然而同其相比，旅游保险的发展速度非常缓慢，主要是因为人们在旅游出行的过程中拥有浅薄的保险意识，同时相关部门也没有能够积极进行多种旅游保险产品的研发，导致旅游保险市场发展缓慢，在这种情况下，我国应积极采取措施，提高人们在选择旅游出行过程中的保险意识，并加大旅游保险产品的研发力度，积极进行潜在市场的挖掘。
作者：牛悦 单位：西北师范大学 兰州职业技术学院
