１我国城镇化的主要特点
１．１居住方式由分散到集中
从区域上看，城镇化最明显的表现是人口和产业的集中。人口由分散的村庄、乡镇集中到城镇社区，将原来村镇占有的土地进行集中利用，提高土地的利用效率。这种分散到集中的过程，更加有利于资源的统一使用，如医疗、教育、卫生等公共服务。企业经营上有一种现象被称为规模效应，对于人口管理和城市经营，在一定程度上也适用于规模效应。
１．２生活方式由农村到城市
由分散居住到集中生活，降低了各种市场资源和公共服务的提供成本，形成了培育城镇生活模式的土壤。住房、医疗、教育、卫生、公共交通、通信等都将从农村方式向城市方式过渡，人们可以享受更好的公共服务，如集体供暖、就近读书等，这将大大提升人们生活的便利性，切实改善民生。
１．３生产方式由粗放到集约
土地的集中经营将推动现代农业的发展，从传统的农业经营模式向使用现代化机械设施、管理方法和市场运营模式的现代化农业发展模式转变，将进一步提高农业的生产效率，形成集种养殖、加工、观光于一体的大型农业企业，提高我国农业的整体竞争能力。
１．４产业模式由农业为主到多元发展
农村由于居住地比较分散，很难形成大的集贸市场、餐饮等服务行业，农民的主要工作集中于种养殖等第一产业，这在很大程度上限制了农村地区第三产业的发展。随着城镇化的推进，人口的集中，将打破第三产业在农村地区发展的瓶颈，带来城镇化地区第三产业的繁荣，形成更加合理有效的产业结构。这种良性的产业结构既可以提高农民生活的便利性，改善农民的生活条件，也将为广大农民提供更多的就业机会，实现就近就业，提升生活幸福指数。
２城镇化背景下银行金融服务的变化趋势
２．１网络布局城镇化
农村的居住方式由分散到集中，这种地理位置上的局部区域调整，意味着提供金融服务的网点布局也将随之发生变化。更为重要的是，局部的人口和产业集中促使金融服务市场需求增加，银行提供金融服务的成本降低，盈利空间进一步加大，对各家银行的吸引力增强，导致区域进入壁垒降低，从而加剧这个区域的金融市场竞争，改变农村地区以农村信用社和邮政储蓄银行为主的金融服务格局。
２．２金融服务城镇化
农村生活方式的转变，加速了人们金融服务需求的转变，农村金融服务将自然而然地与城市金融服务接轨。金融服务城镇化主要体现在两方面：一是金融产品城镇化。随着城镇化的推进，农村的金融服务将不只是单纯的存取款，而是逐渐形成为以存款、取款、转账等业务为基础，以理财、信贷、信用卡消费等业务为主的多元金融服务体系；二是服务渠道城镇化。目前，受农村地区基础设施及人们观念的限制，农村的主要金融服务渠道还是网点，但随着城镇化的发展，ＡＴＭ的布放、宽带的接入、手机的使用将进一步普及。随着农村进城务工人员，尤其是受过较好教育的８０后、９０后群体不断将城市生活观念带回农村，农村传统观念也将不断发生变化。这些都将打破农村金融服务渠道以网点为主的单一模式，形成网点、网上银行、手机银行、ＡＴＭ等多元化的渠道格局。
３邮政储蓄银行应对城镇化趋势的发展策略
３．１巩固现有县及县以下农村市场
目前，邮政储蓄银行在县及县以下农村地区具有一定优势，农村市场的竞争在大部分地区还不是太激烈，广大农民对金融服务的要求还不是很高，要想在城镇化实现后，仍能维持这种优势，确保业务不流向四大行、股份制商业银行等，这就需要邮政储蓄银行在变化之前做好现有县及县以下农村地区的金融服务工作。这主要包括两方面：一是提高服务水平，打造自身形象。在没有充分竞争的环境下，企业容易养成固步自封的作风，把“客户是衣食父母”留在嘴边，而不是放在行动上。但随着城镇化进程的加快，如果其他银行进入，邮政储蓄银行的客户便有可能流失。居安思危，见微知著，只有从现在做起，高标准严要求，与客户心连心，把县及县以下农村地区建成自己的稳固根据地，才能与竞争对手抗衡。二是做好产品宣传工作。在产品宣传时既要看到显性需求，又要注重潜在需要。显性需求就是目前适合县及县以下农村地区的产品，潜在需求就是城镇化以后需要的产品。通过这种宣传，事先为将来的业务发展做好铺垫，才会水到渠成，事半功倍。
３．２做好网络布局调整的各项准备
网络布局的城镇化要求邮政储蓄银行要认真关注区域城镇化进程，及时做好网点撤并的规划，凡事预则立，不预则废。做好这方面的工作可以从两方面着手：一是做好网络布局的人力和财力工作。提前摸清将来可能要合并或要重新选址的网点，根据摸查情况，做好各个网点的人员配备和资金准备，关键是要为新城镇中心设立的网点储备好人员和资金，保证能够第一时间进驻，顺利开展工作。二是做好新城镇中心网点的选址工作。网点的位置对于业务发展的重要作用不言而喻。邮政储蓄银行要利用长期服务当地的优势，做好选址工作，占据业务发展优势。
３．３做好进城务工人员的服务工作
邮政储蓄银行依托遍布城乡的网点，为进城务工人员建立了一座沟通城乡的桥梁。在这一领域的服务上，邮政储蓄银行目前具有明显优势，因此，要充分利用这种优势，形成城乡互补、共同发展的局面。进城务工人员是连接城市和农村的重要力量，也是促进城镇化发展的重要组成部分，他们会把在城市中的金融服务体验带回农村，对于农村地区银行品牌形象的建立和竞争实力的提升具有重要意义。服务好这部分客户，使他们接受邮政储蓄银行的多元化渠道和产品，提升他们的品牌忠诚度，将会为邮政储蓄银行赢得未来城镇化金融市场打下坚实基础。我国城镇化在一些地方已经上演，邮政储蓄银行只有认真分析形势，把握规律，充分发挥目前网络遍布城乡的优势，进一步巩固在县及县以下农村地区的发展能力，才能在这台城镇化的大戏中占据主角地位，才能在未来的金融市场竞争中站得住，走得稳。
作者：金伟 单位：中国邮政储蓄银行
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