1互联网金融的优势
互联网金融作为一种新型的商业模式，自然有着传统金融模式所不具有的优点。较之传统的金融模式，互联网金融模式具有所付出的运营成本更低、操作更加便捷、受众更多、效率更高等优点。成本更低。相对于传统金融来说，互联网金融所付出的运营成本更低。传统金融模式所付出的成本包括店铺租金、职员工资、水电煤及工商管理费等。而互联网金融相对来说的成本就低的多了，首先互联网金融不需要传统的店面，只要有网络，在哪里都可以办公经营，摆脱了空间的限制。其次互联网金融的经营所需的员工数大大减少，这就减少了在员工工资方面所需的支出。因此，互联网金融相对于传统金融来说更有优势。操作更加便捷。相对于传统金融来说，互联网金融的操作更加便捷。只要能够熟练的使用网络技术，便可以实现互联网金融的运营。用户也不用去柜台等办理所需的相关业务，这一方面大大节省的用户的时间，给用户带来了极大的便捷。受众更多。相对于传统的金融模式来说，互联网金融的受众更多。由于互联网金融开发的小额理财、小额贷款等多项小额业务，使得更多的人可以参与到金融活动的当中，极大的丰富的互联网金融的受众主体。另外就是，互联网金融的广告投入更加的低廉有效，许多网民都可以看到这一方面的广告，并且随手就可以参与到互联网金融当中去，这也为互联网金融增加了大量的用户。效率更高。与传统金融相比，互联网金融的效率更高。首先是由他的操作方式所决定的，在互联网金融模式下，大部分操作由用户自主操作完成，中间少了许多传统金融所需的冗杂的步骤，节省了大量的时间。还有就是互联网金融摆脱了时间与空间的限制，无论你在哪儿，无论什么时候，只要有网络，你便可以参与到互联网金融中去。这使得互联网金融运营的时间更加灵活，大大提高了互联网金融的运营效率.
2互联网金融中存在的风险
尽管互联网金融有着上述的诸多优点，像操作更便捷、运营成本更低、受众更广、效率更高等。但不可否认，互联网金融中也存在着很多风险。比如网络黑客攻击、网络诈骗、系统故障等等，都会给互联网金融带来风险。网络风险。由于互联网金融对网络的依赖性较大，因此它先天就存在着网络带给它的种种威胁。首先是其所面临的系统风险，每一个互联网金融企业的运行都依赖于相关的运营软件。一但软件出现漏洞或者故障，整个互联网金融系统便会受到影响，互联网金融的安全就难以得到保障。另外由于是网路运营，互联网金融还存在着被黑客攻击的风险。许多掌握了黑客技术的不法分子，都希望通过黑客攻击来谋取钱财，这就给互联网金融带来了极大的安全隐患。还有就是可能存在着一些金融企业的员工售卖用户个人信息的情况，这也为互联网金融的安全造成了隐患。在这种情况下，相关的金融企业一定要加强防范工作，及时对系统进行维护，这样才能够降低因为系统问题而给互联网金融所带来的风险。另外，由于互联网金融是网络交易，交易双方不需要直接见面，这样也就无法知道对方的确切信息与具体特征，这样就存在着金融诈骗和洗钱的风险。一些不法分子便利用新用户对互联网金融不熟悉以及人们爱贪小便宜的特点对人们进行诈骗活动，而互联网又为这种活动降低了风险，因此互联网金融于传统金融相比，用户被诈骗的可能性更大，诈骗的方式也更加多种多样。另外还有一些不法分子通过盗窃等方式来获取用户的个人信息，从而达到窃取用户财产的目的，这都给互联网金融增加了风险。市场风险。与传统的金融模式相比，互联网金融的经营模式更加多样化，经营种类也更加丰富多彩，这就给用户的选择带来的麻烦。许多用户在众多的互联网金融产品当中无法抉择，这就造成了许多用户存在着观望的态度，不利于互联网金融市场的扩展。另外互联网金融产业也确实存在着鱼龙混杂的现象，许多互联网金融产品打着低投入、低风险、高回报的幌子，实际的收益率却远没有宣传中所说的那么高，甚至存在着金融诈骗的现象，这就给用户的财产安全带来的极大的挑战。用户应该明白每一种金融产品的选择都是有风险的，这就要求用户在选择相关金融产品的过程当中应当极度慎重，并要适当的学习一些理财知识，这样才能够降低在参与互联网金融中所面临的市场风险。互联网金融立法不完善。由于互联网金融是一种新型的金融模式，因此涉及到这方面的法律内容较少。这就给不法分子带来了可乘之机，许多不法分子利用相关的法律漏洞进行金融诈骗，套取钱财，并且还不用受到法律的惩罚。这严重损害了市场正常的金融秩序，给互联网的金融安全带来了相当大的隐患。另外还有一些不法商家也恶意的利用这些法律漏洞，向用户隐瞒大量的信息，造成不明真相的用户在金融产品中投入大量的钱财，结果蒙受损失，却没有相关的法律可以维护用户的权益。因此，要解决这一问题就必须加强相关的立法工作，完善法律法规。
管总需求受到扩张性利率的刺激得以提高，但供给过剩的问题仍然无法解决。尽管当期的需求扩张在一定程度上确实能够使当期的供求矛盾得以缓解，然而处于当期总需求投资拉动的环境中，只会造成更严重的经济的结构性失衡，很有可能使下一期供给过剩的问题扩大，导致通货紧缩。此外，长期低利率会导致资本密集型行业集中了过量信贷资金，“炒热”了重化工业等部分行业。而重化工业的迅速扩张存在较大的金融风险。假设没有进行适当的控制，造成生产过剩，会降低企业归还贷款的能力甚至无法归还贷款，进而增加了银行的不良资产。最后，经济低水平扩张也是低利率诱发的问题，如此增多了无效投资，进而降低了经济效率以及浪费了资源。现阶段我国处于一个物价飞涨的经济环境中，就算通胀百分点涨幅为每年2~3左右，也会导致一年甚至五年之内的定期存款出现实际利率为负的现象。然而作为居民的一种投资，居民储蓄存款也是表现我国财富的一种形式以及投资工具，实际物价水平的提高会形成未来物价水平持续上涨的预期，这必然会导致人们将存款大量体现，为实现保值而进行实物购买，这会形成庞大的购买力，进而加剧了物价的上涨。因此，为使人们对储蓄的信心得以稳定，央行应加存款利率提高，同时可以采用提高贷款利率的方式以实现自身利润得以保证。当然，防止通胀可以通过提高利率来实现，但会拉大国内为利差水平的差距，导致流入大量套利资金，使人民币升值的压力加大，并且还会造成基础货币的增加。鉴于此，必须使资本项目的管理得以加强，对于国外套利资本的流入应予以坚决遏制与打击。
综上所述，目前我国宏观经济运行阶段，存在一定的通货膨胀压力，同时社会总需求存在结构失衡、消费、投资、出口之间的关系具有严重的不协调性。我国宏观经济调控由于复杂的经济失衡导致货币政策协调配合方面存在不小的问题。而结合上文所述，提高存款利率是我国当前形势下货币政策措施的最佳选择。
作者：吴丹 单位：中国社会科学院研究生院
