摘要：长期以来，我国城镇居民基本医疗保险制度始终保持与时俱进的态势，在不同的社会发展阶段相继推出各类符合时代特点的医保新政策、新措施，努力将“民生红包”做得更好、更大。近年来，各省市努力推进各项医保制度的各项措施，直接降低了我国居民家庭消费的医疗支出比例，有效改善了我国居民消费结构，对我国居民家庭消费产生诸多积极影响。
关键词：医疗保险制度；医保；家庭共济
引言
民生实事一直是老百姓热衷探讨的重要话题，“看病难”、“看病贵”在近年来时常为广大市民所诟病。医疗费用不断升涨，高额医疗费无力承担；异地看病难、异地结算慢……诸如此类的民生难题一直困扰着广大患者，不少患者家庭的经济负担极大，甚至难以维持治疗周期。对此现状，我国医疗保障体系也与时俱进，相继推出了各项有效措施并逐步落实至各省市，为居民家庭消费中医疗费用支出的不调起到了良好的改善作用。本文将结合各省市实际案例，着重对医疗保险制度中个人账户之“家庭共济”措施的推行与实施现状进行阐述分析，并就其对居民家庭消费产生的影响进行探讨。
一、浙江省首开先例，账户“共享”不再是难题
众所周知，职工医保由统筹账户和个人账户两部分组成，前者主要用于住院报销，后者需进行各项医保费用的个人缴纳，这部分资金只能用于看病和购置药品。所以，各人使用自己的医保账户也是顺理成章的事情。但近年来，要求医保账号“共享”的群众呼声却越来越高。2015年12月，昆明市某家庭一家人“共用”一份医保而获刑的事件引起公众关注，一时间舆论兴起。由于昆明市医保政策相关条例明确显示“社保卡不允许给他人使用”，因此参保人员外借自己的医保卡等行为就很有可能被处罚（罚款）。其实，“那孩子的社保卡给自己买药”的父母不少见，相关报道层出不穷。对此，大量数据调查显示：大多市民纷纷表示“家庭成员一起使用医保是很正常的事情”。2017年1月，浙江省发布了该省的医保个人账户活化政策，表明医保参保人员的子女、配偶及父母的医疗保障费用均可使用个人账户历年资金来支付，而浙江省也顺理成章地成为了我国首个真正实现“家庭共济”的省份（2017年1月10日《中国青年报》报道）这一举措更令“家庭共济”成为了我国医疗改革的重点举措和重要方向之一。
二、“同舟共济”减轻负担，沉淀资金重新被激活
根据我国人社部于2015年5月发表的数据可知，我国城镇居民医保个人账户储蓄结余在3900亿元左右，部分参保人为将这笔沉淀资金套现或活化从而采取了许多违规做法，以至于许多药店中洗发水摇身一变成了“药品”，各大药店成为了“超市”般的存在。而医保个人账户“家庭共济”举措的推行，实际上是在激活“死钱”，继而活化部分沉淀资金，使资源配置更为合理，既避免了货币贬值的危险所在，又能更大程度地发挥保障参保人身心健康的作用，并直接从源头上拉低保障资金被“潜规则”的风险。在一个普通家庭结构中，青年人的身体大多持健康状态，长辈却因年迈等多种原因生病，这通常会导致医保个人账户处于“寅吃卯粮”、“捉襟见肘”的境地。而“家庭共济”则是十分有效的机制保障，它能极大缓解一个家庭中“入不敷出”的状态，将广大参保人的医疗保障进一步落到实处，更直接减轻了居民家庭消费的医疗负担。
三、“家庭共济”效果显著，消费保障可更加牢固
据调查结果显示，“家庭共济”在浙江省的试点效果显著。其实，就医保个人账户的资金沉淀问题，我国许多省市都已在早前“开门放水”，尝试改革。例如，北京市相关条例规定“个人账户中的资金转至银行医保存折卡中”，随时都可取出资金进行个人消费。如此做法虽便利于居民消费，但却难以将这笔医疗保障金真正用到看病、治病上。另外，重庆市的医保个人账户资金可以用来购置商业保险，安徽省允许将医保卡用来消费体育、健康、养生服务……上述举措可谓利弊共存，但对于医保的参保人员来说，“利”是远远大于“弊”的。当然，除了“共享”、“购买保险”、“体育健身”之外，“家庭共济”更应从宏观上进行统筹兼顾，完善、协调个人账户和统筹账户之间的结构关系，在适度降低个人账户的返还量的同时，增加统筹金的缴费比。由此，在综合平衡之下令公共管理更加高效、便捷，从而使得个人账户更具活力。另外，从细节上把握整体，添注力量照顾特殊群体，用实际政策来帮扶困难家庭。比如，我国某些地方规定“家庭困难可提公积金”。只有这样，“家庭共济”才能做到真正“为民”、“便民”、“利民”。
四、结语
医保个人账户的“家庭共济”实际就是“共享经济”的微观形式之一，从我国部分地方的试点成果来看，“共济”不仅在解决违规操作层面上成就显著，同时更是极大缓解了居民的医疗消费支出的压力，有效改善了居民消费结构。我相信，“家庭共济”今后必将逐步普及，不断走向制度化、常规化、日常化。
参考文献
[1]赵志疆.从医保改革看如何将“民生红包”做大[N].湖南日报，2017-01-16（012）.
[2]柯锐.医保个人账户“家庭共济”是有益尝试[N].证券时报，2017-01-12（A03）.
[3]堂吉伟德.医保个人账户实现“家庭共济”的利好[N].济南日报，2017-01-11（F02）.
[4]毛建国.医保个人账户家庭共济，这个可以有[N].机电一体化论文济南日报，企业生产管理2017-01-12（003）.
[5]沈凤.情系民生不停歇——探寻我省医保民生“背后”的力量[N].吉林日报，2017-01-16（011）.
作者：易东霞
