一、我国商业银行国际贸易融资的内部分析
商业银行内部优势和劣势是我国商业银行国际贸易融资发展过程中的积极因素和消极因素。这些因素有管理的规模、产品、服务和人力资源。(一)优势因素分析1.丰富的业务品种随着中国对外贸易的快速发展和国际贸易融资的逐渐成熟，我国商业银行国际贸易融资品种逐渐丰富。商业银行不仅有诸如出口和进口账单的采购、运输保障、打包放款等传统产品，也有了新的产品，如国际保理，结构性融资和供应链融资。现在，国有和股份制商业银行都成立了商业银行贸易融资部，并投资专用型人力资本来发展这项业务。2.服务营销质量良好、效率高国际贸易融资的发展不能没有良好的质量、高效的服务和有效的营销。近年来，商业银行也对服务营销的汇丰银行和渣打银行和其他优秀的银行进行了研究，通过创新服务手段，发达的服务渠道，提高投资强度。目前商业银行改变了固定和单一的服务模式，建立了良好的服务和营销系统。3.信息的快速发展随着国际贸易的加强和各地区的深入发展，商业银行需要一个先进的信息平台来管理贸易融资业务。近年来，在国际贸易融资的信息技术领域，我国商业银行积极推动技术创新，并很快建立了信息平台。我国商业银行在此基础上建立贸易体系，并提出网络贸易结算系统，通过该系统，只要网络连接的地方，客户就可以全天候的共享贸易融资服务。4.与时俱进，不断创新随着国际贸易的发展，进出口企业贸易结算及融资服务形成原来的交易和支付，现金的流出控制资金的使用和财务管理。为了适应这种变化，商业银行都建立了贸易融资品种多样化以保持自身的特点和适应公司的要求。(二)劣势因素分析1.客户端的结构不合理现在中国的商业银行国际贸易融资客户结构有业务量大的特点。媒体和小型公司业务量很小。在传统观念的影响下，我国商业银行与质量好的大媒体公司进行业务往来，这些公司可以得到很多的资金支持，而中小企业是处于较弱的竞争环境，他们需要得到贷款获得资金的支持，这样的客户端结构提高风险系数，信用管理和商业计划没有国际贸易融资的特点。2．政治投资倾向性高现有的研究表明，我国企业家对通过取得政治投资获得政治资本很感兴趣。封建时代商人通过政治捐款从朝廷获得荣誉官职提高他们的政治地位。这一研究表明从改革时期到现在，中国共产党党员仍然在一个大多数政府控制的机构里获得授权，并常被认为是政治资本的最重要的形式。3．立法机关成员利益我国私营部门缺乏组织合法性，国家控制的媒体意见在许多地区受到歧视，因此民营企业很难得到关键的资源，大多数由国家控制，所以政治上的合法企业，如国有企业，享受了优惠待遇而不合法的私人公司在获得政府控制的资源方面受到歧视。4．获得银行融资的可能性银行融资实际上是中国民营企业融资的重要来源。这有助于解释在法律和法规约束下的私人部门的银行融资的重要意义。调查清楚地显示，企业的政治意义在于我国许多企业家都渴望获得更多的政治资本，尤其是合法机构寻求与私营企业合作，因它能给现任者以实质的合法性社会网络的好处，有关分析表明，合法机构获得银行贷款的概率较低而民营企业家获得贷款的概率较高，更高级别的合法机构在解决银行融资方面更有利。总的来说，研究结果表明，政治在我国企业的发展中起着重要作用;而要想在业务上有更进一步的成功，不仅需要商业技能而且需要不断的政治投资，政治投资是企业发展的一把双刃剑。另一方面，政治投资活动对于在法律和法规约束下的企业家来说是必不可少的。下面建立防范信用风险模型:(1)分配矩阵。指定的矩阵可以建立如下:Ｒ=(rij)i=1，2，…，8;j=1，2，3，4(1)rij表示第i个保证率法下的信用额度，应满足以下条件:Σ8i=1=1(j=1，2，3，4)。(2)估计矩阵。在商业银行对客户的国际贸易融资之前应对公司的信息进行调查。为了保证各种担保下的信用额度，应进行如下几个检查。出口和进口状况:公司的产品或最终产品，市场交易，交易量，盈利能力和银行结算记录。基础企业的性质:领导人素质、员工素质、管理水平、技术水平、发展潜力;公司财务状况:资产状况，三个财务比率指标;企业的整体盈利状况:前一年利润增长状况，资产报酬率及其他因素。估计矩阵构造如下:Vij表示第i个保证率下的价值评估，条件为i≠j，vij=0。银行客户的估计价值是:信用估计值表示表示为V1，保证估计价值表示为V2，存款估计值表示为V3，抵押估计价值表示为V4，那么估计矩阵表示为:(3)风险系数矩阵。虽然在调查证实了商业银行的客户后确定了估计价值，但因抵押和存款仍然存在一定的损失和系统风险，如佣金的形式，通过改变评估价值的价值建立风险系数矩阵。A=(aij)i=1，2，3，4;j=1，2，3，4(4)aij表示第i个保证率下转移系数，条件为i≠j，vij=0。例如α1表示信用值，A2表示保证值，α3表示存款值，α4表示抵押值，风险结束这些参数改变，风险系数矩阵表示为:(4)信用矩阵额度。根据上述原则，结合公式(1)，(3)和(5)，将建立信用矩阵额度如下:T=Ｒ×V×A=
二、我国商业银行国际贸易融资发展措施
(一)在我国建立特殊的国际贸易融资的营销管理体系将国际贸易融资业务作为主要业务，并建立专门的管理系统，这为国际贸易融资的发展提供了保障，业务部门是世界各地的许多银行所采用的组织体系，我国的商业银行可以借鉴外资银行业务部门的经验。对独立经营国际贸易融资业务的部门调整账户使其独立，进行直线化管理。在以客户为中心的基础上建立国际贸易融资的团队，业务部门的构成坚持以客户为中心。根据客户不同的服务领域成立不同的团队并提供特殊的服务。(二)实施客户战略，提供制定差异化的服务和产品，加快产品和技术创新基于客户细分的差异，根据不同的客户提供国际贸易融资服务。例如，在银行信贷是出口商有强烈的融资需求下，与客户沟通的银行客户经理发现客户需要支付一定数额的工资，以及贷款程序缓慢，但贷款信用是可以接受的，客户经理给客户介绍了福费廷业务，在没有信贷占线情况下客户很便利的从银行获得融资以解决客户的资金问题。商业银行可以提供差异化的产品与服务方案，帮助客户解决融资需求并获得良好的经济效益以满足客户的需求，防止信贷、风险率、利率和政治风险。例如，基于融资、结算、贸易需求，商业银行可以结合国际贸易的基本融资产品与资本交易产品。在业务程序的修改和组合之后，客户可以得到各种各样的国际融资贸易服务，可以根据结算手段，结合最佳的融资方案完成交易。总之，作为可以促进贸易发展的国际贸易融资业务的金融支持，它可以提高商业银行的业务量和盈利能力，但仍然存在着一定的风险。根据目前商业银行的严峻经济形式来看，商业银行应该根据不同融资手段对不同部门采取预防措施，生效营销发展战略，提高我国商业银行的核心竞争力。
作者：常烊 单位：云南财经大学
