1我国邮政储蓄银行的现状
1.1设备及人员素质普遍不高，专业性金融人才匮乏。
与其他商业银行相比，我国邮政储蓄银行在营业大厅的设施及包含电脑、办公桌椅在内的办公设备相对陈旧，在提供给客户高速快捷的服务与舒适的储蓄环境方面相对落后。此外，由于邮政储蓄隶属于邮政部门，与邮政业务、邮政速递物流、集邮以及代理保险、代发养老金、代发工资、代理国债、代收代付各种资费等业务部门同在一个业务大厅，在人员分配上，各职务换岗的现象时有发生，屡见不鲜，这样就给从业人员的培训及岗位技能的提高带来困难，更加不利于员工的管理，从而导致了业务人员从业经验少及专业性金融人才匮乏的现状。
1.2市场竞争激烈。
中国邮政储蓄银行虽然有自己的优势，然而面对如此激烈的市场竞争环境，要想立于不败之地，必须发现和改正不足。外资银行在资产规模、管理体制、金融创新能力、人才引进等方面优势明显；而中资银行在公司治理结构、硬件设备、服务水平和资金实力等方面存在优势。
2我国邮政储蓄银行存在的主要问题
2.1邮政储蓄违规经营现象时有发生。
如违规列支费用，变相提高储蓄存款利率；变相设立代办机构，违规吸收储蓄存款；将汇兑资金违规转存储蓄；公款私存、在代理业务中将资金违规转存储蓄、违反《个人存款实名制规定》办理储蓄业务、邮政局虚列成本、不合理挤占邮政储蓄资金、不及时上划邮政储蓄转存款利息收入等违规行为屡禁不止。邮政储蓄银行并非独立的企业或是正规的金融部门，而是由中国邮政集团公司全资所有，作为中国邮政的一个业务分支部门而存在，邮政业务和储蓄业务混业经营、混业核算，因此，内部控制和风险防范机制薄弱，不利于金融监管的有效实施，人民银行对邮政储蓄的监管缺乏深度和力度。
2.2收入结构主次错位、导致邮政部门经营重心的偏离。
在邮政亏损严重的情况下，储蓄业务由于其成本低、风险小、收效快，成为了邮政部门收入的主要来源，因此，邮政储蓄理所当然地成了扭亏的出路，并被寄予厚望，此外，邮政部门挤占、挪用邮储资金现象比较严重。邮局的工作重心被转移到了邮政储蓄业务上，作为主营业务的邮政业务反而被忽视。长此以往，邮政局性质将被演变成从事银行业务的特殊机构。
2.3设施陈旧落后、安全隐患问题严重。
由于资金投入、人力物力投入等方面的历史原因，邮政储蓄业务自开展初期就面临设施、设备差等问题，基本适应不了现代金融业的发展形势。此外，邮政储蓄银行由于与邮政的其他业务共用办公地点，在储蓄安全上不好控制，相对于其他商业银行，不仅营业场所较小，空间的密闭性也较差，安全设施存在着隐患。另外，邮储网点无论是硬件设施还是软件设施，在服务工具方面也远远落后于其他金融机构。
3发展我国邮政储蓄银行的对策
3.1邮政储蓄与邮政体制改革势在必行。
两项改革协同进行，通过改革将通商、通政、通民三类业务分离。各类业务的收入和成本独立核算，自主进行市场化运作。与此同时，邮政体系应改善自身的运营机制，从根本上提高邮政体系的效率和服务能力，改变邮政部门经营重心偏离的现象。
3.2把邮政储蓄改制成真正意义上的邮政银行。
只有做到邮政储蓄与邮政业务的分离，建立独立的邮政储蓄会计体系，形成邮政储蓄专门的会计核算，打破长期以来邮政储蓄与邮政业务统一核算的格局，邮政储蓄在资金调配与使用上才有了自主权，才能将资金投入向设备升级、人才引进与培养、科技更新和网络建设上，为形成自己的核心竞争力打下基础。并且可以有效地避免占用、挪用邮储资金现象的发生。
3.3借鉴国内外邮储银行的经验，形成适合中国国情的自身特色。
目前，全球有很多个国家和地区开办了邮政金融业务，各国的邮政金融在管理体制、经营模式和发展方向上各具特色，因各国国情存在差异，邮政金融的发展形式和阶段也不尽相同，我国的邮政金融改革既要借鉴国外同行经验又要结合中国的国情，这样才能实现真正意义上的改革。此外，还可以充分发挥邮政部门网络金融服务优势，开拓特色金融产品，特别是可以尝试与其他商业银行合作，拓展自身业务品种。邮政金融与所有零售服务一样，除了可利用网点提供服务外，还应充分利用商业信函、电话直销以及互联网等各种渠道进行宣传和营销，建立自身的金融服务产品。
3.4加大基础设施投入，提高科技应用水平。
邮储银行软件设施和硬件设施发展相对滞后，不能适应金融业快速发展的需求，因此，必须加大在基础设施建设上的投入，不仅要进一步扩大网点的布局，还要加强网点基础设施、客户来源和信息化等方面的建设。可以设立一批示范网点，提高服务标准，做到功能全面化、区域细分化、服务人性化，进而带动所有的网点，逐步提高服务质量。加强信息化建设，突出强化汇兑系统、电话银行和网银系统、信用卡系统、会计核算系统等重点项目建设。学习先进商业银行的管理经验，建立起有自己特色的、科学严密的内控管理制度和体系，逐步提升经营能力，提高服务效率，拓展业务空间，从而吸引更多客户，创造社会效益和经济效益，不断满足日益增长的市场发展需求。
3.5提升业务人员素质，建立先进的人力资源管理体系。
邮政储蓄人员素质普遍较低，金融专业知识缺乏，因此培养专业素质高的人才，提高人员的整体学历水平迫在眉睫。可以采取素质教育、岗位技能培训、业务竞赛等方式，提高业务人员的综合素质和工作积极性，制定相关奖励政策，营造出良好的学习氛围。其中，吸收其他银行的工作人员及公开招聘金融学专业大学毕业生，是提高邮政储蓄银行员工业务水平的有效途径。建立和完善先进的人力资源管理体系，按照现代金融企业人力资源管理的要求，建立有效的激励和约束机制，创造有利于高端人才发展的环境和氛围。
4结束
目前，我国邮政储蓄银行存在的问题较多，如管理体制不健全、市场定位不准确、人力资源匮乏、软硬件设施落后等，这就需要建立健全内部控制制度，完善经营目标，注重城市市场的开发，完善人力资源管理体系，加强基础建设，推进邮储银行科技化、信息化建设。
作者：刘爱君 单位：牡丹江市邮政局
