记者注意到，近一年来互联网企业纷纷加入到小额贷款机构大军中来。去年12月，苏宁斥资3亿元发起设立重庆苏宁小额贷款有限公司。腾讯、阿里、京东、百度最近也纷纷进军这一行业。
中国小额信贷机构联席会会长刘克崮日前在2013年TALK全球社会创新大会上表示，利率市场化加上中央号召，鼓励民营资本进入金融业，更多的金融机构产生，那样小支渠就可以发展了，再倡导民营资本办小微金融机构往下走，毛细渠也建起来了。
十八届三中全会后的微金融、微企业和微个人将可能实现双螺旋上升，无论是互联网企业，还是传统或新兴金融服务行业，以丰富的产品和与众不同的服务满足客户的需求，与客户建立长期、稳定的关系，成功地控制风险，为企业带来可持续收益，是任何金融服务持续成功的关键。
互联网和移动互联网也好，实体网点也好，只不过是接触客户和服务客户的不同方式和工具而已，让每一个人都享有适合他们的金融服务的机会，才是国家大力发展普惠金融的目的。
普惠金融在中国
2013年11月17日，“普惠金融”首次出现在十八届三中全会作出的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中，“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。”而此前，用得较多的一个词叫“包容性金融”。
此前，周小川9月在《求是》杂志上发表署名文章，畅谈如何推进包容性金融在我国进一步发展。周小川认为，经过多年的改革发展，我国金融业综合实力和抗风险能力大大增强，国际地位大幅提升。当然，也要看到金融涉及社会公众服务领域还存在一些问题和差距：农村金融基础弱、网点少、成本高，金融服务的覆盖面和渗透率还有待进一步提高；中小企业融资难融资贵问题仍然存在；小型社区类金融机构发展亟待加快；部分交叉类金融产品等创新业务有待进一步规范，一些地方金融秩序及监管仍需加强等。
如何在金融工作中解决好金融领域存在的问题，更好地发挥金融服务实体经济发展、促进民生改善的作用，应该说是摆在中央银行和金融界面前的一个重要课题。
周小川在其规划里谈到普惠金融工作的“两个应该”：应该适度放宽市场准入，支持小型金融机构发展；应该推进存款保险制度建设，为小金融机构创造与大型金融机构公平竞争的环境。包括“四个目标”：一是家庭和企业以合理的成本获取较广泛的金融服务，包括开户、存款、支付、信贷、保险等；二是金融机构稳健，要求内控严密、接受市场监督以及健全的审慎监管；三是金融业实现可持续发展，确保长期提供金融服务；四是增强金融服务的竞争性，为消费者提供多样化的选择。
其中心思想是，以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群，向他们提供价格合理、方便快捷的金融服务，不断提高金融服务的可获得性。
周小川指出，下一阶段人民银行和金融系统将进一步研究如何借鉴国际经验，推动包容性金融发展，坚持民生金融优先，鼓励金融创新，完善政策支持体系，让广大人民群众共享金融改革和发展的成果。
而在此前，我国央行也积极参与了国际组织有关包容性金融发展的各种活动，并于2011年9月加入金融包容联盟。目前，我国与俄罗斯、美国合作担任全球金融包容合作伙伴第四工作组的共同主席国，央行金融研究所还与世界银行集团成员国际金融公司（IFC）签署了合作协议，将在农村金融、微型金融和移动银行方面开展合作研究，促进金融普惠。
央行副行长潘功胜此前也表示，中国一直重视包容性金融体系建设，通过发展农村金融和微型金融使金融服务更多惠及低收入群体。据悉，2005年普惠金融概念被引进我国，央行推动在山西、陕西、内蒙古、四川和贵州5省份的5个县进行商业性小额贷款公司试点。目前我国仅小额信贷企业就已达7000家，贷款余额在7000亿左右。
普惠金融的国际实践
由于各国金融体系发展的程度有很大差别，因此不同国家推动普惠型金融发展的重点也有所不同。在推动包容性金融发展方面，巴西和墨西哥的做法具有一定的代表性。
20世纪90年代以来，巴西央行实施两阶段的金融包容项目，向低收入家庭提供更多的金融服务。第一阶段是诊断与合作。巴西央行通过金融包容论坛等平台引导各方围绕微金融等展开讨论，发布金融包容报告。同时，巴西央行与巴西财政部、社会发展部等部门在包容性金融制度框架建设、发展微金融等方面开展广泛合作。第二阶段是推进合作。巴西积极参与全球金融包容专家组的讨论，在信息收集技术方面与金融包容联盟、世界银行扶贫协商小组等国际组织积极展开合作。
巴西在推动包容性金融发展方面十分注重金融创新。一个典型例子是推广代理银行业务模式。在这种业务模式下，巴西允许代理银行在更大的范围，以更多的形式提供金融服务，巴西各职称论文http://www.400qikan.com大城市的零售商店、邮局、彩票销售点成为银行分支机构的补充。
早在2005年，墨西哥政府就开始推动包容性金融发展，为此，墨西哥政府制定了“2007—2012国家发展规划”，进一步推进银行业法律体系改革，为民众提供多元化的金融服务。2007年，墨西哥央行与证券业委员会将建立“健全的包容性银行体系”纳入职能范围，成立金融部专门负责提升金融服务的可获得性，并实施了一系列具体措施。例如，通过电子支付渠道发放社会福利、开设存款账户和办理工资业务，不收取任何费用等。
墨西哥在推动包容性金融发展方面的努力提升了其金融基础设施水平和金融服务便利程度。2000年到2011年，墨西哥的银行分支机构数量增长了六成以上，POS机数量增长了4倍，ATM数量翻了一番，代理银行数量从2009年的9000多家上升到2011年的20000多家。
此外，韩国、俄罗斯、印尼、秘鲁、肯尼亚等国也在积极推动包容性金融发展，有效提升了本国金融服务的覆盖率和可获得性。各国的实践表明，普惠金融在促进金融改革与发展、维护金融体系稳定、消除贫困、保护金融消费者等方面具有积极的作用。
