一、保险对当地经济社会的作用
一是保险业通过灾害赔付，有效促进了灾后经济重建和恢复生产，优化经济发展的外部环境，发挥了保险的“经济助推器”作用；二是积极参与平安建设、减轻政府重大事故处理压力、通过发展责任保险有效化解社会纠纷，政府通过发挥商业保险的作用，有利于降低社会管理成本，提高社会管理效率，促进社会稳定，有效发挥了保险的“社会稳定器”作用；三是按照“政策支持、政府推动、部门配合、农户自愿、市场运作”的原则，财政部门、民政部门、农办、保险公司等单位和各县、乡政府具体实施的运作模式，大力发展“三农”保险，服务社会主义新农村建设，从经济上解决了农民因灾受损和灾后安居问题，真正成为了一项政府得民心、群众得实惠、保险得发展的民生工程。四是探索发展农村小额信贷保险。通过开办小额信贷保险，为农民提供信用担保，形成保险与信贷结合，从而有效解决贷款农户和农村金融机构两方面的风险保障问题，初步实现了“客户叫好、政府满意、多方共赢”的政策目标；五是在参与医疗保障体系建设方面，大力发展商业健康保险，发挥保险自身的优势，给全辖132万元城乡居民提供了大病医疗补充保险保障，为政府主导的医疗保险提供专业化服务；六是人保财险通过灾害赔付，积极促进了灾后经济重建和恢复生产，优化经济发展的处部环境。充分发挥了保险“经济助推器”和“社会稳定器”的作用，人保财险的作用尤为重要。经调查，2011年财险市场赔款总支出4914.98万元，人保财险赔款支出2855万元，占总赔款额的58.09％；2012年财险市场赔款总支出7539.3万元，人保财险赔款支出4174.69万元，占总赔款额的55.38％；2013年财险市场赔款总支出15546.4万元，人保财险赔款支出11956.58万元，占总赔款额的76.91％（见表2、图1）。
二、海东地区财产险业务发展出现的问题
（一）从业人员素质有待进一步提高
海东财产保险业务市场从业人员素质参差不齐，导致销售过程中的误导现象不同程度存在。由于利益关系，有些销售人员在销售过程中对投保人进行或多或少误导，甚至与客户串谋提供不真实信息，而这些信息往往在索赔时才有可能被发现，甚至不能发现，给公司形象造成了一定影响。尽管近年来保监局和行协多次整顿市场、加强管理，但是该问题仍然没有得到彻底根治。
（二）保险诚信有待进一步加强
近几年来，由于市场主体增加较快、法律法规建设滞后、社会信用体系不健全、行业标准尚未形成、内控制度落实不到位等因素，使保险诚信缺失已成为中国保险业必须面对的严峻问题。1.保险人和保险中介诚信缺失。突出表现为：宣传展业单时，用晦涩或所谓专业性的语言设置陷阱，故意隐瞒保险责任；对客户进行误导宣传，为获取业务不择手段；借助权力部门的力量，以联合发文、会议纪要、口头命令等方式发展业务；通过协议或借行业协会名义联合限价、划分市场进行垄断经营；展业理赔两张脸，通过拖延赔付、无理拒赔等手段侵害被保险人利益；有的从业人员利用保险业人才缺乏和管理上的漏洞，非正常地频繁在公司间流动，并对原单位进行恶意诋毁或唆使鼓动老客户退保，扰乱市场秩序；有的保险代理人甚至与投保人合谋欺诈，损害被保险人利益；保险中介机构欺诈误导投保人或保险公司等。2.保险消费者诚信不足。主要表现在：不履行如实告知义务，隐瞒风险信息，骗取赔偿；有些投保人先出险，后投保；有的伪造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，编造虚假的保险事故原因或者夸大损失程度，骗取不当得利；有的对低值物品高额投保，然后肇事骗赔；更有的人为制造保险事故，故意造成保险财产的损失及被保险人的人身伤亡事故。如将自己的身体致残、将自己的妻儿父母致死，骗取保费等。诚信是保险业的生命。当保险业的诚信缺失升级为诚信危机时，将直接影响到整个社会的安危、行业的兴衰、保险从业人员的个人前途和广大被保险人的切身利益。
（三）保险环境有待进一步净化
例如，对于同一保险标的，各保险公司的定价收费高低差别很大，使被保险人感到此行业法制环境不规范。还有个别保险主体由于长期盈利状况不佳，没有能力为被保险人提供快捷、优质、合理的理赔服务，容易产生理赔难的问题，从而使保险行业由于诚信问题而得不到客户的信任。
三、海东地区财产险业务发展策略
为使财产险业务又好又快发展，不仅需要保险主体的合规经营、创新发展模式，还需要行业监管等外界因素的共同促进。
（一）避免非理性竞争
鉴于高额的手续费已成为财产险发展甚至保险公司亏损的消极因素之一，保监局、行协已经认识到它的危害性，并且出台了相关的行业自律规定、手续费支付管理等办法，有效规避恶性竞争，为行业有序、良性发展创造有利条件。
(二)创新服务理念
要坚持以服务创新为主导，坚持服务创新，就是坚持以客户为中心，提高服务质量，不断开发特色服务项目，为不同客户群提供不同的产品和服务。特别要对优质客户和潜在优质客户提供个性化的服务标准和内容，为公司培养忠实客户群。
（三）提升品牌意识
各保险主体要善于运用品牌竞争策略。良好的品牌形象有利于企业在激烈竞争中保持行业领先地位，有利于企业的可持续发展。然而，目前多数保险公司的品牌意识不强，对于品牌的理解和宣传仅仅停留在公司品牌的树立和打造上，却忽略了保险公司产品体系的品牌问题。有些公司错误地认为，只要公司业绩上去了，品牌自然会得到提升。殊不知，即使由于业绩提高，知名度有了短暂的提高，但是一旦有其他保险主体提供更好的服务和产品，客户会立即离开。
（四）营造规范的法律环境
市场经济从本质上说就是法制经济，各保险主体在统一的法律体系、市场规则的规范和约束下，从事保险经营和公平竞争，进而深化改革进程，推动经济建设，维护社会稳定，保障人民生活，促进保险业的健康发展。
（五）强化诚信意识
伸张公平正义，强化失信惩戒机制，以立法的形式对保险公司高级管理人员、保险中介机构、保险公司和投保人都建立相应的失信惩戒机制，不断扩大保险诚信体系的覆盖面，不断增强海东乃至全省保险行业信用信息系统的影响力和作用力。
作者：李鹏 单位：中国人民财产保险股份有限公司海东市分公司
