摘要：随着信贷业务的快速发展和变化，XX农商银行对信贷管理的处理效率提出了更高的要求，因此本系统以Oracle作为后台数据库进行系统功能开发，利用XML技术实现了系统与其他业务子系统的集成，整个系统以B/S三层架构模式实现，保证了系统具有良好的易用性、安全性、可靠性和可维护性，文章从系统体系结构、主要模块设计进行说明。
关键词：信贷管理；农商银行；功能模块
随着XX农商银行存贷款规模的逐年快速增长，对农商行的信贷管理及其业务开展提出了新的较高的要求。目前，银行现行的信贷业务的管理模式仍相对分散，主要表现在贷前、后管理，台账管理和信贷流程管理环节中，这已远远不能满足XX农商银行保障资产质量和降低金融风险的要求。为了实现农商银行信贷管理业务的信息化管理，提高银行风险管理能力，完善客户资料、提高客户服务质量、改进内部工作效率，农商银行迫切需要建设适合自身发展的信贷管理系统。
1系统体系结构设计
1.1系统逻辑架构设计
该信贷系统主要包括客户信息管理、客户信用评级管理、受理与审批、贷款发放管理、贷后管理等。系统采用三层B/S结构进行开发，系统逻辑架构设计主要分为展现层、业务逻辑层、数据层，系统的逻辑架构如图1所示。（1）展现层：这里采用GUI，Browser方式来实现应用程序的表示层功能。（2）业务逻辑层：业务逻辑层依功能可划分为客户信息管理、客户信用评级管理、受理与审批、贷款发放管理、合同管理、贷后管理等功能。（3）数据层：数据层是系统的基础，用于存放信贷管理系统中用到的所有数据。数据层的数据操作组件向业务层提供统一、规范的数据操作对象，用于屏蔽业务数据的存储、组织和访问的细节，实现业务数据的充分共享。
1.2系统网络拓扑设计
农商银行信贷管理系统的应用服务器、Web服务器以及数据库服务器均部署在总行，其他分行使用总行内网或者公网通信，通过银行接口及其他专用通道进行数据交互，完成信贷数据的交互。用户通过银行内部网络访问应用服务器，经过防火墙的授权后，用户进入系统进行操作，并通过现有系统调用数据。为了确保网络安全，用户的IP和MAC地址必须经过授权，非法的地址会被防火墙拦截，无法对系统进行访问。
1.3系统功能设计
根据农商银行信贷管理业务的实际需求，该信贷管理系统主要功能包括客户信息管理、客户信用评级管理、贷前调查管理、贷款受理审批、贷款发放管理、贷款合同管理、贷后管理、利息管理等功能模块。
1.4系统数据库设计
系统自动信用评级采用系统设定的评级模型，依据的信息包括客户的基本信息、财务情况、股票债券资产和关联资产等信息。人工信用评级采取的方式则是客户经理根据调查、查阅、掌握的客户各种各样的信息进行信用评级。客户信用评级管理E-R图如图2所示。1.5系统安全设计XX农商银行信贷系统在设计时就设定了较强的抵御入侵的能力，对于数据库的安全问题，主要采用世界上最新的管理技术。对于局域网络一般有以下3种危害：（1）越权访问；（2）人为故意损坏网络；（3）人为不正当操作。对于那些人为故意的损坏网络以及人为的不正当操作，可以在管理层以及软件方面建立一个有效的监管机制。
2系统主要模块详细设计
2.1信贷受理与审批详细设计
信贷受理与审批管理主要完成从贷款申请到贷款审批放款的全部过程，这部分功能是信贷管理系统的核心模块，限于篇幅仅以贷款申请时序图为例说明，如图3所示。
2.2贷后管理详细设计与实现
系统遵照贷后管理的现实需求，给出了多样的贷后管理功能，主要包括以下几点：个人贷款检查：对发放后的贷款相关部门给予定期和不定期检查，尤其是假按揭、项目风险及核销等情况给予重点监控；按揭项目检查：已签署按揭协议的按揭项目相关部门给予定期和不定期检查，尤其对假按揭、起诉情况等进行重点监管；合作单位检查：对开发商等合作单位的担保能力、信用等级等资质进行实时监管，并对相关检查结果备案。贷后管理模块主要完成贷款业务的贷后管理功能，对贷款贷后的各项业务进行管理，其中包括提前还款、贷后回访、贷款5级分类、风险预警等功能。信贷管理人员，通过JSP提交至Struts的Action，再由Action调用JavaBean，JavaBean对后台数据库查询借据的静态信息，可以在页面操作已获得的信息，从而可以方便信贷工作人员储存此信息，可以在后台进入系统记账接口。贷后处理模块主要的功能以及相互关如图4所示。图4贷后管理类图
3结语
随着农商银行信贷管理系统部分业务的上线运行，帮助农商银行规范了业务处理流程；更加高效、准确地处理信贷业务；提高了信贷业务处理的效率；避免了人工处理所导致的差错；方便了对于信贷工作的管理和监督。因此本研究基于B/S架构的农商银行信贷管理系统设计与研究具有良好的科学性。
[参考文献]
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作者：崔予嘉 单位：湖北工业大学
