1建立统一的城乡基层金融组织推动体系
中国人民银行牵头，联合发改委、银监会、财政部等部委共同开展城乡基层金融发展调研并召开会议，借鉴中央农村工作领导小组的工作模式，组建城乡基层金融工作领导小组或城乡基层金融发展工作领导小组，及时发现草根经济需要及城乡基层金融体系存在的问题，做到有组织、有纪律，每项事务都有对应的部门和人员负责，提升办事效率以及部门、人员间的合作契合度。
2推动城乡基层金融机构体系发展
鼓励大中型的国有银行积极开设小微企业金融服务平台；推动农村商业银行、城市商业银行、股份制银行等中型银行发展，引导此类机构开设针对微型基层业务；推动小型银行的快速发展，兼顾微型机构的发展，为村镇银行、小额贷款公司、资金互助社、贷款公司提供政策支持。以调整不同类型、不同规模金融机构数量实现城乡基层金融机构体系的完善，中短期内实现国家、省级层面有数十家大中型金融机构、市级层面有几百家中型金融机构、区县级层面有数量更多的小型金融机构的目标。大型、中型和小型金融机构各自为相应领域、相应层次的客户提供优质的金融服务，并积极、合理地向下一层级拓展业务范围，更好地为草根经济服务。
3完善城乡基层金融产品体系
金融机构都要有一定的服务意识，积极了解不用的客户当前的发展阶段以及日后的发展方向，从而科学分析其经济需要、财务规范情况、信用特征、抵押物情况，尽可能设计个性化的金融产品并提供人性化的服务，通过《小企业融资产品汇编》的编辑和使用以便更准确地理清草根经济的发展特点、融资需要，提供更好的金融服务。可适当扩大担保及抵押范围，将仓单抵押、存货质押、知识产权质押、应收账款质押、股权质押等纳入担保和抵押范畴，更加方便个人及微小企业融资。
4健全城乡基层金融监管体系
政府应进一步建立并完善中小型金融机构监管法规制度，地方政府根据当地金融环境、金融机构服务现状、草根经济发展现状制定监管细则并落实到位。银监局加强当地商业银行、农村信用社的监督管理，而地方政府则负责区县、街镇草根金融机构的监督管理。
5改善城乡基层金融公共服务体系
城乡基层金融机构应充分借鉴欧美发达国家金融发展成功案例，积极争取社会团体、行业协会的支持和帮助，加大基层金融服务以及小额信贷的宣传工作。设立微小金融及基层金融体系培训组织，培养大量的专业技术人才和金融服务人才。另外，建立并完善企业、个人征信服务体系，充分利用社会力量，完善支付结算、会计审计、绩效评价等服务。
6结语
总之，我国的城乡基层金融体系的发展表现为新型城乡基层金融机构蓬勃发展、基础设施及政策支持日渐完善、小额信贷业务快速增长等方面，国际小贷事业、主权债务危机的冲击及国内货币政策紧缩与民间金融乱象是其面临的主要挑战，基层金融机构应建立统一的城乡基层金融组织推动体系、推动城乡基层金融机构体系发展、完善城乡基层金融产品体系、健全城乡基层金融监管体系、改善城乡基层金融公共服务体系，推动草根经济的健康、快速发展。
作者：李心宇 单位：嘉兴学院南湖学院
