安徽新锦丰集团执行总裁
资金等各种金融产品犹如快消品行业的实体产品,银行、基金公司等犹如快消品行业的渠道运营商,简而言之,金融产品就是产品,银行等金融机构就是渠道运营商,金融和金融机构的关系,本质上就是产品和渠道的关系。
站在营销的角度上说,营销的4P或4C原理同样适用于金融与金融机构,虽然“隔行如隔山”,但“隔行不隔理”,道理相通,原理相同。金融既然是产品,就应该有产品创新,就应该满足和挖掘不同消费者的消费需求,需求是变动的,产品也应该是变动的。
其实不仅仅是快消品行业,图书、家电等行业早已在丰富自己的渠道。体制决定战略,机制决定效率。金融机构既然本质上是渠道运营商,就应该公司化运作,在市场化的环境下正视和解决自身的体制和机制问题。
在《乔家大院》中,乔致庸的理想是“货通天下”、“汇通天下”。实际上,乔致庸当时是要解决金融的基本产品和基本渠道构建的问题,那就是现在的人民币和银行的问题。现在的余额宝等产品的出现,实际上是将乔致庸的“理想产品”搬到了网上这个新型的渠道,即使是1元钱,你依然可以在新型的渠道上运作。随着互联网的普及,银行等金融机构应该意识到新的竞争到来,犹如现在快消品、图书和家电等行业所面临的互联网竞争一样,现在的银行网点,就如同快消品行业中的直营店,这些直营店在互联网渠道的冲击下,正在经受着严峻的市场考验。
因而,银行等金融机构如果不解决体制问题,不提升机制运营水平,如果失去了政府的支持,和传统的民营实体企业没有什么两样。银行受到冲击、银行倒闭、银行崩溃等都是正常的,没有必要大惊小怪。大环境对所有的行业都是一样,能否存活,取决于自己的适应能力;能否适应,取决于自己的基因或蜕变。快消品如此,银行更是如此。