摘要：农业机械保险存在的目的在于防范农民在使用农业机械过程中受到巨大的损失，避免出现机械事故或是人身伤害时农民受到难以负担的损害，也是降低农民使用农业机械时降低风险的最直接、最有效手段，同时农业机械保险的完善也能够推动农业生产机械化进程。当前农业机械保险存在着诸如体系不完善、生产风险大、机械维修不及时、农业客户意识不强等问题，严重影响着农业机械保险产业的进一步发展，因此需要从国家政策、市场职能、人才队伍建设、加强宣传等方面入手，改善农业机械保险运营现状，推动我国农业机械保险业发展。
关键词：农业机械保险；现状；策略分析
中图分类号：F840.4文献标识码：A
作者简介：管信刚（1985-），男，甘肃兰州人，毕业于甘肃农业大学工学院，大学本科学历，现就职于兰州石化公司乙烯厂，操服人员，研究方向：农业机械设计与制造
引言
我国是农业大国，农作物种植面积居世界前列，但是农业机械化程度普遍较低，近些年随着科技的进步和农业产业化的发展，越来越多的农业机械开始进入农作物种植领域，我国的农业机械总量处于高速增长状态。但是由于农民缺乏必要的科学技术指导，农业机械的推广也不够规范，大部分地区的农业机械使用过于盲目，因此产生了诸多的机械使用风险，而相对应的农业机械使用风险保护体系如保险等未能同步获得发展，这使得我国存在明显的农业机械使用风险，一旦出现机械事故，也没有足够的措施来补救。因此有必要对农业机械保险的推广现状进行分析，以便更清楚的认识我国农业机械保险的现存问题，并针对现状给出发展建议，更好的保护农业机械使用者，保障我国农业机械化、现代化进程的顺利实现，保障农民的切身利益与人身安全。
1农业机械保险现存问题分析
我国农业机械保险的发展时间较短，虽然近些年在国家政策的支持下正在逐步完善，但是依旧存在着较大的缺陷和不足，无论是从体系上，还是从业务执行、机械维护等方面，都需要进一步的改进，我国农业机械保险当前存在的问题主要有4个方面，详述如下。
1.1农业机械保险体系自身缺陷
农业机械保险属于国家政策性的保险业务，但是在实际的操作过程中确实以商业保险公司代理，因此在经济利益和社会利益的选择上存在着一定的操作难度。商业保险公司寻求的是利益最大化，必然要在一定程度上压缩农民的切身权益，而国家政策保险的初衷就是为了维护农民利益，通过农业机械保险降低农民使用机械的风险，推动农业现代化进程，因此国家的首要利益维护对象是农民，这就使得农业机械保险体系自身就存在着较大缺陷，体系建设并不完善。随着我国农业机械保有量的逐年递增，而相应的投保率却增长较少，这就使得农业机械生产过程中的人身安全、经济效益以及农业生产方面隐藏着很大的祸患。由于农业机械保险是属于高风险低回报，因此，大多数商业行保险公司对农业机械保险的积极性并不高；还有很多保险公司不愿开展农业机械保险相关业务，造成了一些迫切需要保险作为保障的农机户投保无门。
1.2农业机械使用风险大
农业机械大多属于粗放型作业机械，因此保护装置并不足以完全保护操作者人身安全，同时农民在使用机械时并不会考虑专业人员操作的问题，操作者大多属于临时培训或者是初学，因此操作不够专业，因操作不当出现的伤亡事故时有发生。此外，农业机械危险的宣传力度也不够，大多数的操作者不够重视安全劳动保护，因违章操作、无证操作、机械带病运转等造成的损失逐年递增。农业机械保险所承保的范围较广，在农业生产过程中范围遍布整个农业机械作业的村庄，不集中且分散广，农业机械类车辆多数在较高的山地、松软不平的农田以及山沟的恶劣环境下作业。由于机械操作手们一般都未参加正规的操作培训，对安全防范意识不强，就直接参与农业生产，这样的现象导致了农业机械类风险发生的概率大大增加，所以一旦事故发生，第一现场的勘验工作与随后的赔付流程相对复杂，农业机械保险公司极易拖延时间，致使农机户在发生大事故后不能及时的得到赔付，而损失严重。
1.3农业机械维修效率低
农业补贴的出现提高了农业机械产业的销售速度，大量农业机械进入农作物种植过程中。但是对农业机械的维修和售后服务建设却相对滞后，大部分的农业机械出现故障后只能由个体的修理点进行修理，修理工具不齐全、修理技术不过硬、修理人员不专业，这是当前农业机械修理面临的最大问题。在这种情况下，农业机械的完好程度不断降低，导致农业机械风险的逐年上升。而农业机械的销售公司在售出机械后，并不重视售后服务网点的建设，使得部分农业机械在需要更换备件时无法快速的获得零部件，影响了农业机械的生产效率，也打击了农民对农业机械的购买积极性。
1.4保险机构支农意识薄弱
农业机械保险的发展尚在初级阶段，许多的政策还不完善，业务的发展也并不顺利，国家尚不明确具体的扶持政策，保险公司自身也在寻求更好的拓展业务方式，加之农民对农业机械保险的重视程度还有待提升，三方面的因素导致农业机械保险业务难以快速发展壮大。最主要的是商业化运营的保险公司并不重视农民的利益，保险机构的支农意识薄弱。商业盈利性保险公司作为社会主义市场经济体制的主体之一，作为以寻求最大经营利润为目的的经营性企业，在运营成本由保险公司支付以后，其最主要的任务就是大量的争取投保客户群。唯有投保客户群达到一定的数量规模，再根据保险中可保利益原则的大数效应，才有利润可言；保险业务项目中的保险费率以及资费标准问题。由于保险行业在某些方面依然存有垄断经营的现象，因此在我国目前并没有能够充分满足市场竞争的经济要求。一些保险公司以相应的理由让消费者不得不接受保险，并定下较高的保险费率和资费标准，以承担相对较低的保险责任；同时，在运营的过程中还能够左右市场中大多数保险公司之间商定保险费率的高低，使农机户们投保时多掏出高额的保费，然而农机户们却得不到应有的保险业务赔偿，损害投保人的利益，从而达到这些商业性保险公司的高额利润。
2我国农业机械保险应对策略分析
虽然国内的农业机械保险存在着诸多的缺陷，但是我国的农业机械保险发展却具有自身独特的优势，例如国内对于农产品需求量的持续上涨所带来的农业现代化发展的需求，以及保险业如今正处于国家政策大力支持的新时期等，只要从政策宣传、业务办理、人才队伍建设等方面入手，努力改善我国农业机械保险的发展环境，就能够提升农业机械保险的重视程度和发展前景，具体应对策略详述如下。
2.1加强国家政策扶持
国家政策对农业机械保险的支持主要从2个方面可以提供，法律法规方面的支持，比如在不同地区根据农业种植情况和经济水平的不同，推广不同种类的农业机械保险，国家政策上予以支持和宣传；从财政上予以支持，比如提供农业机械保险补贴政策就是财政支持的表现。从长远角度来看，还可以由财政垫资兴建农业机械保险赔付金储备机构，鼓励多种保险公司进入农业机械保险领域，财政上可以在农业机械保险推广初期提供一定的政策补助，以更好的促进农业机械保险行业的发展壮大，加速农业机械保险的普及。
2.2健全农业机械保险管理体系
农业机械保险管理体系主要由省级工作组、保险业务公司、基层机械保险服务站3级组成。省级工作组主要负责区域性农业机械保险政策的制定和监督执行，同时也负责协调地方农业机械保险的推广，确保保险能够为农民带来真正的成效，同时根据实际情况提供政策支持和财政支持。保险业务公司负责农业机械保险的具体操作，从宣传、拟定业务细则到业务办理、后期赔偿服务等，都需要保险业务公司的介入，保险公司是农业机械保险产业发展的主要力量。基层机械保险服务站，主要负责在农业生产一线向农民宣传农业机械保险的重要性，同时协调保险公司与农民之间的业务关系，要保障农民的切身利益，也要维护保险公司拓展农业机械保险业务的积极性，是联系保险公司和农民的桥梁。
2.3加强人才队伍建设
保险业务的人才队伍建设是拓展农业机械保险业务的关键所在，专业性的业务人员当前在国内极为短缺，需要既熟悉保险业务流程，又熟悉农业机械的具体情况，这就需要行业自身加强专业性农业机械保险业务人员的培养，强化人才队伍建设，如此才能够获得更多的市场发展机遇。对于人才的培养可以依靠企业自身内部培训来实现，也可以通过校企合作来实现定向人才的招生。同时，在农业科技大发展的今天，实现劳动作业全程机械化，必然要求农机手具备较高的职业文化素质、科技操作技术和经营管理能力，能够熟练掌握农业机械的操作维修。
2.4构建农业机械保险信息宣传平台
农业机械保险种类多且农业种植过程中使用的机械千差万别，要想农民对农业机械保险有足够的认识，就必须加强农业机械保险业务信息的宣传，主要可以从以下几个方面进行。增减欧诺机械保险种类，以往的农业机械保险种类过于单一，笼统的涵盖大部分农业机械，导致许多机械并不适合少数的保险业务，无法实现有效的农业机械风险控制效果；为了规范农业机械保险市场，提高保险业务信息透明度，可以明确规定各地区的农业机械保险标准，避免哄抬保险价格、恶意竞争扰乱农业机械保险业务市场，统一的收费标准也能够降低农民的怀疑心理；构建农业机械保险信息宣传网站，从网络途径提高农民对农业机械保险的认识，同时可以提供网络在线选择保险的业务，提高保险业务的工作效率和便捷度。
3结语
我国是农业大国，但是在农作物种植技术和农业产业化方面并不是农业强国，当前针对农业产业化的发展土地规模化种植和种植的机械化程度提升，这两个方面缺一不可，尤其是机械化进程直接关系着我国农业产业的最终规模和竞争力。农业机械保险有助于更好的推广农业机械使用范围，降低农业机械使用风险，而对于农业机械保险的推广以及细则还需要进行改善，以便更好的服务农民、农业和农村建设，促进我国三农问题的解决。
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作者：管信刚 单位：甘肃农业大学工学院 甘肃省兰州石化公司
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