摘要：中小企业虽然是粤北地区繁荣经济、促进增长的重要力量，但融资难问题却严重制约着该地区中小企业的生存与发展，本文通过深入了解、分析粤北地区中小企业融资困境，通过定量和定性分析，从粤北地区中小企业的融资实况出发，对未来中小企业融资的环境、渠道和企业创新等进行展望，为制定粤北地区中小企业融资策略提供参考。
关键词：中小企业；融资困境；融资策略
粤北地区中小企业对粤北地区经济的发展发挥了重要的作用，是繁荣粤北经济、促进增长、扩大就业、推动创新的重要力量。由于我国金融体系尚不健全、相关法律法规不完善、金融市场运作不规范，再加上粤北地区的中小企业规模小、企业财务状况不佳、竞争力不强等原因，虽然粤北地区的政府和金融机构为改善中小企业融资服务做了一些努力，但融资难仍然是困扰粤北地区中小企业发展的一个重要问题。
一、粤北地区中小企业融资现状
粤北地区中小企业融资难的状况普遍存在，融资难也导致这些中小企业的活力完全激发不出来，进而影响粤北地区经济的增长。这些企业融资难主要体现在融资渠道狭窄、融资金额小且成本高、依赖非正规融资渠道等。
1.融资渠道狭窄
粤北地区中小企业自有资金普遍不足，企业想采用直接融资难度很大，因而这些企业大多采取间接融资，而间接融资方式中又以银行贷款为首选，由于商业银行的信用等级评定标准中部分条款对中小企业贷款的歧视导致中小企业融资困难。
2.融资金额小、成本高
粤北地区中小企业的融资额度一般在100万以内，其中需求最多的是10万以下的小额贷款，这导致银行管理成本和借贷成本增加，而银行为了降低风险多实行抵押担保制度，在担保过程中，粤北地区各资产评估机构收费不透明、各资产的主管部门监管混乱，多头收费情况经常发生，各行政部门都需收取一定的手续费，不仅流程繁琐，也耗费了大量的时间和精力，因为这些隐形收费和一些其他灰色成本，导致抵押担保贷款实际利率偏高。
3.依赖非正规金融渠道
信息不对称、资产抵押能力弱等原因极大地减少了粤北地区中小企业从银行等正规金融机构获得贷款的机会。而中小企业融资具有时效性的特点，决定这些企业被迫诉诸商业信用的简单程序和借贷等非正规金融。部分中小金融机构通过深入了解，比较客观地评价了信贷需求与信贷风险，很快地满足中小企业的融资需求。目前，借贷等非正规金融活动是粤北地区中小企业融资的一条重要途径。
二、造成粤北地区中小企业融资难的因素
粤北地区中小企业融资难是多方面因素构成的，既有宏观市场环境、金融机构体制制约的因素，也有企业信息不对称、中小企业自身缺陷等因素。
1.市场环境因素
我国企业直接融资渠道主要有发行股票或债券，但是我国股票和债券市场多针对大中型企业，中小企业因为诸多门槛而被拒之门外。虽然在深圳开设了创业板，但由于其风险程度高，成功上市的企业很少。虽然我国的《中小企业促进法》颁布实施，但相应的一系列细化的配套法规政策条例仍不完善，中小企业融资难问题还在继续，粤北地区中小企业处境更加困难。
2.金融机构体制存在局限性
粤北地区中小企业虽然在数量上比较庞大，但是跟现在的国企、民企相对比，其资金还非常小。而中小企业融资又是一个非均衡的市场，一些小的银行没有能力进行贷款和融资担保，因而向商业银行贷款比较困难。相对于大企业而言，商业银行和金融机构给中小企业融资会面临诸如信息不对称、道德风险、逆向选择等带来的高成本和高风险，所以商业银行对中小企业的贷款条件很严格，大多需要抵押贷款，而中小企业固定资产少，达到抵押担保条件的资产更少。因此，单纯靠市场经济不能解决中小企业融资难问题。
3.企业信息不对称
现在企业发展的环境发生了很大的变化，竞争日益激烈，中小企业在经营状况、企业管理、信息渠道等方面无法和大中型企业相比，这些都会制约中小企业获得理想的融资渠道、融资金额。
4.中小企业自身的缺陷
粤北地区中小企业虽然发展速度很快，数量庞大，由于中小企业发展时间短，管理者经营管理素质不高，从而导致这些企业财务制度不够健全，公司信誉还没形成，品牌知名度还在建设过程中，而这些自身存在的缺陷会极大的影响到中小企业的信用，不利对外进行融资。
三、解决粤北地区中小企业融资难的对策
粤北地区中小企业融资难，主要是由于我国现阶段的金融市场结构、现行金融体制与中小企业多元化融资需求之间的不均衡导致的，破解这个难题需要政府、金融机构、企业各自找准自己在市场经济体制中的定位，在政策制定、金融创新、企业管理等方面不遗余力地寻求破解之道。
1.发挥政府的指导作用
要解决好中小企业的融资难问题，政府必须发挥指导作用。各级政府应设立专门的政府部门及相应的分支机构，负责对中小企业提供资金、技术、管理等方面的指导与扶持。并成立中小企业社会服务机构，加强民间组织在协调政府、企业之间的桥梁作用。同时，政府在中小企业信用体系中要起到带头作用，宏观把握企业信用建设格局，利用“大数据”互联网资源，解决中小企业“信息不对称”这一问题。
2.改善中小企业的融资环境
各级政府应给中小企业发展营造一个良好的环境，制定并鼓励商业银行增加对中小企业信贷的支持政策，其中包括利率浮动政策、再贷款、再贴现政策以及相关税收优惠政策，降低中小企业贷款的一些门槛，降低数据考核指标，提高商业银行和其他金融机构对中小企业的贷款比例，让中小企业能够有多点机会获得贷款。
3.拓宽中小企业的融资渠道
金融机构仍然是中小企业融资的首选渠道，而要改善中小企业融资难的问题，政府应放开市场准入制度，允许民间资本组建中小金融机构，积极发展适合于中小企业的一些政策性中小企业银行，熟悉中小企业行业特点，规避地方政府与市场竞争对中小银行贷款行为的干预和扭曲，能够为中小企业制定合适的信贷门槛，设置符合企业发展的优惠政策，通过免息、贴息或低息贷款等对中小企业的发展提供资金支持。同时，相关政府部门应在现有证券市场有效推动中小企业股权交易，积极引导中小企业直接融资，建立中小企业股权交易平台。
4.优化信用评级和信用担保体系
中小企业融资难，贷款担保是关键。粤北地区中小企业融资难与两个因素有重要的关联，一是中小企业信用风险高，二是中小企业普遍存在担保资产不足。要解决这两个问题，就要改善中小企业信贷管理系统，建立信用评估、授信、贷款审批制度等使其适应中小业的特点，通过分析中小企业发展前景、业绩、经营风险等，对中小企业提供信用担保。另外，加大对担保机构的政策扶持，建立健全的风险控制机制与风险分散机制，确保担保机构的资金补充及时且充足，帮助中小企业走出融资困境。
5.提升中小企业自身的素质
企业要获得投资人和金融机构的资金支持，增强自身信用、提高自身素质是关键。首先，应从企业自身着手，加强财务管理、信守合同，建立良好的银企关系，为企业融资在主观上创造良好的信用条件。同时，建立客户资信管理制度、内部授信制度和应收账款管理制度等为主要内容的信用管理制度，减少信息不对称，提升信用管理水平，减少银行对企业的信用危机。其次，中小企业要对新观念进行实践、旧观念进行革新，提高经营管理水平，创新管理技术，树立竞争意识，积极发展高新科技型企业，增强企业的竞争力和抗风险能力。
四、结束语
综上所述，要有效解决粤北地区中小企业融资难的困境，是一项长期而又艰巨的系统工程，这既需要政府健全相关法律、法规，改善融资环境，优化信用评级和信用担保体系，加大对中小企业的扶持；也需要企业提高自身信用度、增强自身的实力，拓展企业融资渠道。只有在政府、金融机构和企业的共同努力，才能突破中小企业融资难的困境，才能促进粤北地区中小企业持续、稳定、健康地发展。
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作者：阳桃久
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