一、金融支持潭门港发展涉海产业存在的问题
（一）渔民抵押担保物不足导致贷款融资难
一是渔民抵押担保物不足。当前银行规定的担保物为渔船证、房产证和土地证三类，抵押担保物种类较为单一。据调查，75%的渔民未持有渔船证和房产证，90%的加工业主旗下工厂为租赁形式生产，未持有土地证，渔民和加工业主可利用抵押担保物不足。二是金融产品创新较少导致信贷投入不足。在潭门镇开设网点的农业银行、农信社和邮储银行三家金融机构中仅邮储银行一家提供渔船抵押贷款，并要求船龄不超过10年，但潭门港渔船平均船龄为13年，10年以上船龄占72%，可申请渔船抵押担保贷款的渔民不足三成，即使目前农业银行、农信社等金融机构，已将渔民贷款额度由500万提高至1000万，渔民和加工业主也望尘莫及。截止2013年5月末，金融机构对潭门港渔民贷款共计4402万元，相对潭门渔港3.8亿元年产值规模，信贷支持力度显然较小。三是民间融资盛行存在风险隐患。当地渔民多通过亲戚朋友、生意伙伴或地下钱庄获得资金，70%的借款用于收购砗磲贝原材料和贝类加工，借款期限多为半年，平均借款额度为5万元，按月利率5%收取高额利息。另据了解，部分资金雄厚的加工业主为获得海产品第一手收购权，以零利率借贷的方式借给海上捕捞者，最高借款达500万元。
（二）支付结算工具推广难
一是海上非现金支付结算工具推广较难。由于海上交易金额较大，若通过海上POS机刷卡交易（手续费按照0.78%计算，封顶50元），每笔交易将产生数十元的手续费，渔民多按传统习惯通过记账方式实现海上交易，但多次交易容易形成借贷风险叠加。二是商铺POS机利用率低。据银联提供数据，潭门镇共安装POS机238台，主要安装于“海产品工艺品一条街”，工艺品店POS机覆盖率达92.8%。鉴于工艺品价格昂贵，动辄上千至数万元，虽通过刷卡方便快捷交易，但业主担心POS机交易额被税务部门监控调高税额，一般情况下不提倡客人刷卡消费，因此商铺POS机利用率较低。三是海上外币兑换方式受制约。对于大宗交易，双交易双方多在广州中行设有外币专用账户，利用银行实现交易资金互转；对于小额交易，由于人民币受周边各国渔民的普遍认可，而周边越南、菲律宾、印尼、马来西亚等国币种不被潭门港渔民所接受，海上交易仅限于渔民购买邻国海产品单向交易。
（三）渔船保险投保成本较高
据统计，潭门港95%的渔船通过渔业互保协会购买民政部和农业部提供的渔船保险。渔船投保执行按照渔船造价的80%进行赔付的标准，赔率比率按照3年期1.8%、3-10年2.2%、10年以上2.4%的标准计算。以一艘300吨12年期的渔船为例，每年投保金额约为550（造价）×80%×2.4%=10.6万，扣除30%的国家补贴和20%的地方政府补贴，个人仍需垫资5.3万元。在获得国家扶持政策的情况下，相当于船主每年仍需支付船身造价的1%作为渔船保险（投保成本过高），加上各种船身养护费用、出海备料、人工支出费用等，造成渔民生产经营压力较大。
二、金融支持潭门港发展涉海产业的对策建议
（一）创新金融产品和服务，加大信贷投入
一是创新抵押贷款模式，突破抵押物不足的瓶颈。金融部门应探索开发海域使用权、船运证、渔船产权证、捕捞证和在建渔船等抵押贷款[2]，重点推行在建渔船货款和订单融资、船舶按揭货款。在建渔船贷款就是渔民与造船企业商定，企业在获得渔民或渔业合作社预付的、国家补贴的30%的预付款后，余下70%造船款由企业先行垫资，渔船建成后，渔民将该船作为抵押物，以造船厂为担保方，向银行申请贷款。目前我省已有60艘500吨的钢船通过该模式开工建造；截止2013年4月末，海南某银行已向海南某船舶工程有限公司建造的60艘渔船，提供两批订单融资款项共计4亿元。二是创新金融产品，破解造大船融资难题。当前，平安银行琼海支行推出的融资租赁、圈链会联合担保等创新型金融产品，其融资租赁产品分为直接融资和售后回租两种，直接租赁产品即平安银行先购买渔民、海洋产业企业所需的船只等机器设备，后出租给渔民、企业使用；售后回租产品即平安银行通过收购渔民、企业原有的船只等机器设备，再出租给其使用。金融部门可借鉴平安银行贷款方式，大胆创新，解决渔民和企业的资金问题。三是加大信贷投入，促进港口基础设施优化升级。目前潭门港港池较小，码头长800多米，最大可容纳200吨渔船出入港口；深3.5米，退潮时50吨以上的渔船无法进出，不适应“造大船、闯深海”的需求，制约港口涉海产业的发展。为适应大型渔船进出港口，做大做强潭门海洋经济，对港口的加大、加深和加宽改造势在必行。金融部门应结合市委市政府出台的《关于加快潭门镇建设发展的实施意见》，对重大项目工程进行资金支持，促进潭门中心渔港功能升级。
（二）找准切入点，支持海洋经济产业链发展
一是在保护中加大养殖力度。当前远洋深海养殖的海产品具有新鲜、美味和环保的特点，是未来海水养殖发展的新趋势。琼海“西沙名优鱼类深水抗风浪网箱健康养殖技术研究与示范”项目正在铺开，政府加大了科技培训和资金补贴，鼓励和支持深海网箱、礁盘贝类、异枝麒菜等海洋养殖业的发展，在保护海洋环境的前提下，逐步提升远洋深海养殖水平。目前，已有琼海某银行向琼海某渔业有限公司提供短期贷款2500万元，用于支持该公司在三沙市永乐群岛投入深海网箱养殖，并采取聘用专业工作人员和视频监控等手段加强贷后管理。金融部门可借鉴该行贷款管理方式，探索适合海水养殖业发展的信贷新产品和管理新模式。二是提升海产品深加工水准。潭门港的海产品加工业是海洋经济的中游产业，主要有冷链库、泡沫厂和工艺品加工厂等，经营该产业的主要是个体户及中小企业。金融部门应与政府部门做好对接工作，用好用足政府扶持中小企业的担保、贴息和风险补偿等优惠政策，大力满足有技术、有市场、有前景的中小企业信贷需求。三是发展沿海观光休闲旅游产业。在发展海洋经济的下游产业方面，市政府将依托潭门港海产品资源优势，发展以渔业和贝类产品交易为主的商贸业；完善旅游项目，引导发展海洋饮食一条街、海洋工艺品一条街、海洋风情游等项目。金融部门应围绕滨海文化产业带，支持近海和沿岸观光旅游建设，加大对商铺、酒店、宾馆等旅游地产行业信贷资金投入。
（三）提供完备的金融配套服务，解决渔民后顾之忧
一是全面推广渔业保险。通过政府推动、财政支持，保险和信贷联动，采取渔民自愿投保和必要的强制性参保相配合，采取渔民和渔船互保合作方式，逐步建立起多种经营方式、多类保险品种、广覆盖、低保费（额）、盈利共享、风险共担的渔业保险体系和运作机制，让渔业保险走进千家万户，实现潭门港渔业保险业务正常运行和可持续发展。二是加大对远洋渔业补给的资金投入和服务力度。目前，三沙市仅有文昌清澜港一个后勤补给基地，距离较远，渔船在充分补给的情况下最多行驶60天，建议政府部门将潭门港作为三沙后勤补给基地，发挥潭门港作为南海距离最近的港口优势，提高远洋渔船的效率和效益，带动潭门港经济的发展。金融部门应抓机遇，参与潭门港后勤补给基地的建设，提供资金支持和金融服务。三是完善交易市场的支付结算环境。整合各类信用信息资源，推广利用机构信用代码证，建立健全有效的守信激励和失信惩戒机制，营造守信公平的交易市场。继续推进刷卡无障碍工程，建议金融部门找准目标定位，着力开发存量客户、个体工商户客户，突显用卡特色，保障用卡安全。对渔民加强宣传引导，提倡使用安全便捷POS机交易。以政府支持、税务减免、银联让利等方式，切实降低海上POS机交易费率，既维护渔民资金安全，又减少交易成本。
单位：中国人民银行琼海市支行
