摘要：作为现代农村经济的核心，农村金融，在促进农业发展，繁荣农村经济，增加农民收入等许多方面发挥了巨大的作用。长期以来，我国的金融业都是以城市为主，随着经济的增长，发展农村金融业势在必行。本文就现代农村金融的状况和重建农村金融市场做出来几点意见和希望。
关键词：农村 金融市场 现状 展望
一、关于农村金融市场
在金融市场上，农村金融作为主体，通过一定方式和制度将农村金融的资源提供给农村，用于农村经济的发展，为农村的发展提供金融资源的支持。农村的金融市场是一个完整的金融体系，由借贷方，需方和监管部门组成。在我国，借贷方又分为了正规金融机构和非正规金融机构组成。非正规金融机构不在政府的监管之内，没有完整的管理制度，存在着诸多的弊端和风险。而就需求方而言，正规的金融机构资金充足，制度健全，但是借贷门槛较高，要求严格。与之相反的非正规金融机构则是缺乏资金和管理，必须依附供给者提供的金融资本作为农村经济活动的主体。本文阐述的建立农村金融机构，就是为了让金融在整个农村市场中得到最合理的分配，能够实现和动员有效资源为农村金融做出可行的投资和融资。以便更好的促进农村经济的发展，实现农村社会的各项功能，促进整个社会的全面和谐的发展。
二、我国农村金融在目前的现状
改革开放以来，我国的经济体系发生了翻天覆地的变化，农村金融的需求也使得日新月异。但是自从上个世纪90年代开始，我国银行与国际金融的接触使得银行商业化日趋严重，尤其是农业银行更加显著。农业银行为了与现代商业银行接轨，大量撤销了在我国乡镇农村的机构网点，贷款服务也更倾向于大客户。不断地减弱农村的金融服务，对农村的经济支持也是日渐削弱。农村金融市场成为了商业金融的荒芜之地。我国领导人也逐渐重视了这个问题，自上个世纪八十年代到九十年代，我国出台了一系列的经济措施和改革，开始了第一轮的农村金融改革，这一阶段的农村金融改革成立了新的农村金融体系和机构，适应了农村经济的发展需求，农村金融改革也是如火如荼。但是这些措施改革以后，农村金融体系仍然存在了许多与经济发展所不适应的弊端。商品经济与农村金融发展的需求使得城乡金融管理体系无法适应。农业银行也是商业银行，太政策性不利于其商业化的发展和经营，而农村信用社呢又是在中国农业银行的直属机构，无独立的发展空间，归根到底还是主要商业化占据重要位置，农村信用社体制上存在过多的缺陷。主要表现为：金融机构向城市靠拢使农村的金融出现了巨大的漏洞；现有的农村金融机构服务的单一化，各项功能薄弱；农村的存过比例额过大，其他金融没有延伸；农村的土地抵押融资受到了严厉的限制。
三、针对农村金融的现状提出几点建议
（一）加强农村经济的发展，使农村金融供给和金融需求相平衡
无论是农村还是城市，经济永远决定了金融。金融的核心作用要完全的释放，则要依附在一个活跃的金融市场。农村金融服务之所以滞后，就是因为农村经济的主体交易需求的不足和供给型金融共同抑制的结果。目前，我国的农村金融体系存在相当严重的结构性的缺陷，不能有效的供给，无法满足农业结构的整改和农村经济的发展所提出的需求。正规金融机构对农民的诸多限制性，而非正规金融组织又受到法律和政策的约束。导致了我国农村金融抑制现象相当严重。加强农村经济的发展时不我待，这就要求我们多元化思维的来考虑农村金融所需的根本。包括要加大商业金融对农村支持的力度，提高农村金融市场的效率、健全对农村金融的支持政策等。
（二）优化农村金融机构的服务，发展扶持农村的小额贷款
由于正规金融机构在农村信贷方面的漏洞和审查上的严格性，使得农民从正规渠道获得借贷无疑是难上加难，但事实上无论是农民还是农村中的经济组织，都离不开借贷，这就造就了民间非正规的借贷机构。但民间借贷属于非正规机构，完全处于不可掌控的状态，同时也使金融的风险概率极具增高。只有将民间的金融机构步入正规化，才能够促进农村金融的健康快速的发展。农村金融的改革核心就在于建立一套有效的农村金融体系，要从根本上去解决当代农村金融的突出问题，就绝不能仅仅限于对体系的一些小举动小修补，而必须大刀阔斧似的对整个农村金融体系进行全方位的，更加完整的，更有效率的改革。让农村金融体系真正的为“三农”服务，从整体上推进农村金融 体系的全面改革。我认为应从以下几点对金融机构进行优化，是农村金融落到实处。要逐渐放开农村的金融市场，培养农村的金融竞争力、积极开发是个农村金融投资的品种，让整个农村金融体系更加平衡、寻求有效的担保方式，让农民能有效的借贷，来推动农村金融的建设。同时必须完善对借贷机构风险的补偿制度和健全的担保机制。这样一来金融信贷机构也才能对农村这个风险较高的借贷者无后顾之忧。
四、结束语
由于我国农村经济发展水平与城市及国外农村经济发展水平之间的差异，特别是我国经济的城乡“二元结构”问题，导致我国农村金融市场发展出现较多的问题，农村金融的经济效应得不到有效的发挥，影响了国家金融市场的发展。通过研究分析我们得出结论，随着社会主义市场经济的不断发展和我国城镇化进程的不断推进。我国农村金融市场的发展能够有效的提高金融市场的效率。国外在对农村金融市场方面研究的理论基本都按照此规律进行，农村金融市场是国家金融市场的一部分，农村金融市场和城市金融市场共同发展才能实现整个金融市场的发展。
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