速度之快超乎想像。3月11日上午，银监会主席尚福林先生在“两会”新闻发布会上提出，已选择了一些民营资本共同参加第一批5家银行的试点工作，分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。下午，试点银行的名单新鲜出笼。
民营银行将突出四个特点，分别是：市场的决定作用；特色化服务差异化经营；风险与收益自担；监管股东行为；防止关联交易试点银行成为股东的融资工具。另据人民网披露，试点银行至少有2个发起人，同时遵守单一股东股比规定，分别由参与设计试点方案的阿里巴巴与万向（浙江）、腾讯与百业源（深圳）、均瑶与复星（上海）、商汇商汇与华北（天津）、正泰与华峰（温州）等民营资本参与试点工作。
民营银行路径清楚，为小微企业、社区服务，不追求做大，追求的是为中国民间金融、草根企业寻找到通畅的融资之路。监管层显然希望民营银行与传统银行错位竞争，不要再走传统大型银行大而全的老路，转而致力于解决当地企业与中小企业的融资困境。说得通俗一点，高富帅与屌丝并行，大路朝天，各走一边。试点的臭棋是让两家大股东主导一家民营银行，不符合中国占山为王的文化，反而可能增加大股东内讧概率。
互联网的大数据与草根特性决定了互联网金融可以很好服务于小微企业。阿里小贷取得了不俗的业绩，通过互联网交易为小微企业、店家测量出风险与诚信水准，通过高周转的小额贷款方式，为几十万客户提供小额贷款服务。腾讯则通过与京东的结盟，直接获得京东的电商交易数据。
数据可以证明电商金融的威力。从2010年至今，阿里小贷累计发放1700亿元贷款，仅2013年新增借款接近1000亿元。阿里金融真正可怕的是大数据、互联网造就的高效率与低成本。阿里还部分打通了资金渠道。一旦阿里获得银行牌照，相当于老虎离开了虎笼，规模将急剧扩大。
腾讯在一旁虎视眈眈，腾讯与华夏基金的合作超过1000亿，给予京东200亿美元的高估值入股，绝不仅仅是为了退出电商指望京东，而是将京东的电商数据与腾讯的银行牌照相结合，弥补电商数据领域先天不足。
阿里与腾讯如李逵一般杀入银行业，中小型银行悬了。上述试点主导公司都是经过市场严格洗礼的公司，与地方政府卵翼下的地方商业银行不可同日而语，他们虽然也要顾及各种关系，但市场的追逐赢利属性是这些企业的基本立足点。
根据试点方案要求，民营银行四种经营模式分别是：“小存小贷”（限定存款上限，设定财富下限）；“大存小贷”（存款限定下限，贷款限定上限）；“公存公贷”（只对法人不对个人）；“特定区域存贷款”（限定业务和区域范围）。
小存小贷模式对阿里最合适，而腾讯申请的是大存小贷模式，天津发起人申请试点的为“公存公贷”模式，至于均瑶与复星熟悉股权投资，正泰与华峰，是想为温州的经济转型找到一条地方银行的金融之路。
决策者与监管者既然要改革，就应给予民营银行充分的市场选择权。只有下大决心实行事前公平的游戏规则制，事后严格的监管制，民营银行将成为撬动金融市场化的重要支点。
