征信机构管理办法》（以下简称“办法”）已于2013年12月20日正式实施，《办法》以《征信业管理条例》（以下简称“条例”）中征信机构管理的内容为基础，参考了国外对征信机构的法律规定，国内法律法规对银行、证券、保险行业以及其他机构的有关规定，借鉴了行内近几年出台的《非金融机构支付服务管理办法》等规章制度。作为《条例》的重要配套制度，《办法》细化和补充了《条例》，在促进征信机构规范运行、保护信息主体权益等方面发挥重要作用。《办法》侧重点为征信机构设立、高管人员管理和监督管理。遵循“个人征信机构从严、企业征信机构从宽”的管理原则，以规范征信机构设立、变更和终止为主线，以征信机构公司治理、风险防控和信息安全为管理重点。主要内容包括个人征信机构的设立、变更和终止要求，企业征信机构的备案、终止要求，征信机构高级管理人员的要求，征信机构的管理措施，征信机构违反《办法》应承担的法律责任等。
征信机构是指依法设立、主要经营征信业务的机构。在性质上，征信机构是以营利为目的，经营征信业务的公司制企业。主要经营征信业务是指征信机构以经营征信业务为主业，但也可以经营或兼营其他非征信类业务，是否主要经营征信业务，可以从营业范围、业务总量和各部分业务的比例、营业收入、各业务从业人员的比例以及社会公众的认知等方面综合判断。《办法》中规定，设立个人征信机构应当经中国人民银行总行批准，申请被批准的，领取个人征信业务经营许可证，个人征信机构凭个人征信业务经营许可证向公司登记机关办理登记、领取营业执照，并在登记机关准予登记之日起20日内向中国人民银行总行提交营业执照复印件，即“先证后照”制；企业征信机构应当先在公司登记机关办理登记，自登记机关准予登记之日起30日内向所在地中国人民银行省会（首府）城市中心支行以上分支机构办理备案，即“先照后证”。
根据《条例》和《办法》要求，征信机构应依法设立，即征信机构的设立必须符合法律法规规定的条件。为了更好地保护个人信息权益和发展征信业，条例对于经营不同性质征信业务的征信机构采取了不同监管模式。在不同的监管模式下，征信机构设立和适用的法律依据也不相同。个人征信机构和企业征信机构设立的基础条件同为《公司法》规定的公司成立条件，个人征信机构设立的业务条件需符合《条例》第六条规定，并有健全的组织机构，完善的业务操作、信息安全管理、合规性管理等内控制度，个人信用信息系统符合国家信息安全保护等级二级或二级以上标准。个人征信机构拟合并或者分立，拟变更资本、主要股东，变更机构名称、营业场所、法定代表人应当向中国人民银行提出申请。《办法》对个人征信机构退出征信市场也进行了规范，个人征信机构拟终止征信业务的，应当提前向人民银行报告退出方案，按照规定处理信息数据库，终止后还要在指定的媒体上予以公告；企业征信机构备案事项发生变更应当自变更之日起30日内向备案机构办理变更备案，企业征信机构因解散或者被依法宣告破产等原因拟终止征信业务的，应当在终止前60日向中国人民银行报告退出方案，并依照《征信业管理条例》第十二条第一款规定处理信息数据库。
信息安全不仅仅是技术问题，实现信息安全不仅需要采用技术措施，还需要借助技术以外的其他手段，如规范安全标准和进行信息安全管理。《办法》中要求，个人征信机构和企业征信机构都要由具有国家信息安全等级保护测评资质的机构出具测评报告；同时要求二级每两年测评一次，比公安部规定要高；三级的测评周期要求与公安部要求一致。
征信机构的高级管理人员是指征信机构的经理、副经理、财务负责人等，目前，我国征信机构发展时间较短，管理水平和业务能力参差不齐，因此明确高级管理人员任职资格的要求，有利于促进提升行业经营和管理水平。目前，世界上对征信机构实行审批管理的国家基本都对高级管理人员做出了具体的要求。如英国的《消费信用法》、印度的《信用信息公司法》。《办法》中规定，个人征信机构高级任职人员应当通过中国人民银行的任职资格核准，在任职前取得任职资格，正直诚实、品行良好，学历要求具备大专以上、工作经历要求从事征信工作3年以上或从事金融、法律、会计、经济工作5年以上，具有履行职责所需的管理能力，熟悉与征信业务相关的法律法规和专业知识；企业征信机构的高级任职人员，对其任职资格并无特别要求，但要在任职后向中国人民银行省会（首府）城市中心支行以上分支机构备案。
《办法》明确了对征信机构的监管措施，一是建立征信机构报告制度。个人和企业征信机构应当在每年一季度末分别向中国人民银行和备案机构报告上一年度信用信息采集、征信产品开发、信用信息服务、异议处理、信用信息系统建设情况等征信业务开展情况。二是建立重点监管制度。征信机构出现严重违法违规行为、可能发生信息泄露、出现财务状况异常或严重亏损以及被大量投诉、为按规定报送材料等影响到征信机构健康发展、损害信息主体合法权益的情形时，人民银行可以将其列为重点监管对象，酌情缩短业务开展情况报告周期、信息系统安全测评周期，并采取相应的监管措施。
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